廣東打通科創(chuàng)企業(yè)融資“最初一公里”，力爭今年為科技創(chuàng)新提供融資1萬億元以上

要加快實現(xiàn)我國高水平科技自立自強，從科技創(chuàng)新全周期來看，必須打通“科技、金融、產(chǎn)業(yè)”循環(huán)。作為科技創(chuàng)新的重要載體，科創(chuàng)企業(yè)融資面臨周期長、風險管控艱難等挑戰(zhàn)。金融作為資源配置的樞紐，為科技創(chuàng)新提供資金支持，是科技創(chuàng)新的重要保障。在資金融通順暢的基礎(chǔ)上，科技成果才能進一步實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化。

科創(chuàng)企業(yè)存在種子期、初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段，其風險特征和融資需求均有顯著差異。審慎是銀行的底色。以銀行為核心的金融體系追求本金安全和收益確定性與科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化存在不確定性間存在天然沖突。如何在把控風險的基礎(chǔ)上，完善金融服務(wù)科技創(chuàng)新機制，引導(dǎo)更多資本流向科技創(chuàng)新領(lǐng)域，是各家機構(gòu)的痛點和難點，是近期最熱的金融議題之一。

廣東是科創(chuàng)金融深度融合的最佳實驗田，轄內(nèi)金融機構(gòu)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)具有得天獨厚的優(yōu)勢。時代周報記者留意到，本屆金交會上不少金融機構(gòu)加碼助力“科創(chuàng)強省”建設(shè)，針對已建立較為完整的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，可面向科技企業(yè)提供多元化、定制化金融服務(wù)。

“科創(chuàng)強省”一直是廣東省高質(zhì)量發(fā)展的重心。《2023年廣東金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展行動方案》提出實施“金融+科創(chuàng)”工程促進金融、科技、產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量循環(huán)，并設(shè)定了力爭2023年為科技創(chuàng)新提供融資1萬億元以上的目標。人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)顯示，2023年科技創(chuàng)新領(lǐng)域貸款快速增長。截至今年一季度末，廣東科技型中小企業(yè)貸款余額2942億元，高新技術(shù)企業(yè)貸款余額2萬億元，同比均增長25%，比各項貸款增速快13.4個百分點。

自注冊制改革試點落地以來，截至 5 月 20 日，廣東省新增科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板上市公司共181家，在全國排名第一，首發(fā)累計融資規(guī)模1922億元，總市值為1.35萬億元。

打通科創(chuàng)企業(yè)融資“最初一公里”

科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展常面臨較大階段性現(xiàn)金流壓力，融資渠道通暢尤為關(guān)鍵。

時代周報記者了解到，包括浦發(fā)銀行廣州分行、浙商銀行廣州分行、中信銀行廣州分行在內(nèi)的多家銀行結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期和上市等全生命周期，為“專精特新”企業(yè)提供專精特新貸款。

“目前針對上市企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)，我行為科創(chuàng)企業(yè)提供全周期、多層次、多渠道的解決方案。”中信銀行廣州分行相關(guān)負責人告訴時代周報記者，中信銀行廣州分行面向“專精特新”企業(yè)推出“科創(chuàng)e貸”，單戶信用貸款額度1000萬元，全線上、利率低、無擔保，24小時內(nèi)實現(xiàn)放款，隨借隨還，無還本續(xù)貸。

“我行的‘專精特新貸’、‘認股選擇權(quán)’、‘科創(chuàng)共擔貸’、‘科創(chuàng)銀投貸’等產(chǎn)品，致力于服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的全生命周期。”浙商銀行廣州分行相關(guān)負責人告訴時代周報記者，面向“專精特新”企業(yè)、擬上市公司、高新技術(shù)企業(yè)、瞪羚企業(yè)等創(chuàng)新主體，該行提供集“境內(nèi)+境外”“商行+投行”“貸、股、債、投”的一攬子綜合金融服務(wù)方案，讓不同發(fā)展階段的企業(yè)都能獲得精準化服務(wù)。

上述負責人透露，截至目前，浙商銀行廣州分行已走訪科創(chuàng)企業(yè)超600家，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)563家，提供融資余額約91億元。其中，服務(wù)“專精特新”企業(yè)236家，提供融資余額約48億元。

依托集團協(xié)同優(yōu)勢，商業(yè)銀行為科創(chuàng)企業(yè)提供的賦能方案更為豐富。以中信銀行廣州分行為例，中信銀行廣州分行主動依托“投行+商行”優(yōu)勢，利用科技金融、積分卡審批、投貸聯(lián)動，支持上市、擬上市和后備上市企業(yè)，已服務(wù)近730家專精特新、254家瞪羚和苗圃企業(yè)，服務(wù)近3000戶資本市場企業(yè)，累計表內(nèi)外融資近800億元。

針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長性的特點，中信銀行推出“積分卡”審批模式，在審批模型中大幅提高企業(yè)的研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢、團隊背景、股權(quán)融資等要素權(quán)重，優(yōu)化審批流程，單筆可貸金額不超過3000萬元。目前中信銀行已經(jīng)為超過廣東110家企業(yè)提供該產(chǎn)品金融服務(wù)。

圖源：金交會主辦方

金交會舉辦期間，平安銀行廣州分行與廣州開發(fā)區(qū)控股集團有限公司簽訂50億元科創(chuàng)金融推動高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議；興業(yè)銀行廣州分行聚焦區(qū)域頭部和獨角獸企業(yè)，與廣州先導(dǎo)電子科技有限公司簽訂意向性融資額度14.5億元。

專精特新企業(yè)有融資便利性，不在上述名單的科創(chuàng)企業(yè)如何獲得融資？有股份行人士告訴時代周報記者，除列入專精特新名單的企業(yè)外，金融機構(gòu)供應(yīng)鏈金融切入，依托產(chǎn)業(yè)鏈上的“鏈主”企業(yè)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)各個發(fā)展階段提供一攬子綜合金融服務(wù)方案，進一步更多科創(chuàng)企業(yè)賦能。

為“敢貸”做加法

科創(chuàng)企業(yè)在不同階段需要不同的金融工具。這意味著，完善的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，需要包括銀行、券商、融資租賃機構(gòu)、擔保機構(gòu)等群策群力，發(fā)揮各家優(yōu)勢，為不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)提供相應(yīng)的金融扶持，提供專業(yè)全面的綜合金融性服務(wù)，甚至是產(chǎn)業(yè)資源、客戶資源支持等。

比如，擔保機構(gòu)入局，可構(gòu)建多層次風險分擔和補償支持機制，助推風險減量，為科創(chuàng)企業(yè)融資加碼。

“面向‘專精特新’企業(yè)，我們推出‘專精特新批量融資服務(wù)方案’，通過聯(lián)合合作銀行開辟綠色審批通道，公司見貸即保，可有效提升專精特新企業(yè)融資便利度，助力科技創(chuàng)新。”廣州市融資再擔保有限公司相關(guān)負責人在接受時代周報記者采訪時表示，公司首創(chuàng)推出“批量擔保+”廣州模式，依托不同服務(wù)場景與銀行開展批量業(yè)務(wù)合作，綜合運用大數(shù)據(jù)提高擔保效率，精準服務(wù)不同場景內(nèi)融資擔保需求客戶，設(shè)置銀擔分險機制，為企業(yè)提供純信用貸款擔保，最高擔保額度達1000萬元，年化擔保費率最低降至0.75%，實現(xiàn)金融惠企“精準、便捷、低成本”。

針對未進入專精特新名單的科創(chuàng)企業(yè)，上述負責人表示，公司初步篩選省內(nèi)特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)，向合作銀行定向報送白名單，并提供批量擔保，最大限度簡化貸款流程，增加貸款可獲得性。目前，公司已與多家銀行和產(chǎn)業(yè)園區(qū)簽訂“園區(qū)保”合作協(xié)議，包括建設(shè)銀行與廣州民營科技園，中信銀行與華南新材料創(chuàng)新園等，園區(qū)內(nèi)白名單客戶精準推送渠道暢通。

作為科創(chuàng)企業(yè)聚集高地，廣東加快構(gòu)建多層次的科創(chuàng)金融服務(wù)體系,打造金融支持科技創(chuàng)新良好生態(tài),進一步推動實現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)，引導(dǎo)更多資金流入科技創(chuàng)新領(lǐng)域。

“股權(quán)融資已經(jīng)成為推動我市科技型企業(yè)和重點產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大的重要力量，”廣州市地方金融監(jiān)督管理局副局長徐秀彬在廣州科技金融路演中心投融資對接會上表示，廣州市地方金融監(jiān)督管理局將堅持產(chǎn)業(yè)第一、制造業(yè)立市，制定出臺新一輪“領(lǐng)頭羊”助力產(chǎn)業(yè)領(lǐng)跑行動計劃，同時繼續(xù)依托廣州科技金融路演中心，進一步暢通產(chǎn)融對接渠道，聚焦科技“獨角獸”企業(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)，做好高效孵化、重點規(guī)范、上市精準培育，發(fā)揮產(chǎn)融協(xié)同效應(yīng)，形成以產(chǎn)帶融、以融促產(chǎn)的良性循環(huán)，持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

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