高新技術(shù)企業(yè)融資貸款平臺(tái)
高新企業(yè)·專(zhuān)精特新·科技型中小企業(yè)·制造業(yè)

伴隨著金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展政策的推進(jìn)，科創(chuàng)企業(yè)時(shí)下已經(jīng)成為商業(yè)銀行信貸投放的一個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。大多數(shù)上市銀行圍繞新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)等探索新的商業(yè)模式構(gòu)建生態(tài)，在信貸規(guī)模已經(jīng)達(dá)到數(shù)萬(wàn)億元的基礎(chǔ)上仍呈現(xiàn)出高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，由于銀企的信息不對(duì)稱(chēng)和傳統(tǒng)授信商業(yè)模式的不匹配，商業(yè)銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的貸款一直存在難點(diǎn)和痛點(diǎn)。然而，金融在創(chuàng)新戰(zhàn)略發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，通過(guò)加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的支持是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。這也意味著，銀行要打破原有的商業(yè)授信模式，尤其是在信貸風(fēng)控上做出調(diào)整。

實(shí)際上，目前商業(yè)銀行對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)的信貸規(guī)模正處于高速增長(zhǎng)期，工商銀行等國(guó)有大行的貸款規(guī)模已超過(guò)萬(wàn)億元，而股份制銀行也通過(guò)股、貸、債等多種方式加大對(duì)這類(lèi)企業(yè)融資的幫扶力度，高科技企業(yè)的融資環(huán)境不斷改善。

萬(wàn)億資金投科創(chuàng)

“十四五”規(guī)劃綱要提出，“要堅(jiān)持創(chuàng)新在我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位”，“把科技自立自強(qiáng)作為國(guó)家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐”。近兩年來(lái)，培育支持具有關(guān)鍵核心技術(shù)的科創(chuàng)企業(yè)，已經(jīng)成為大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)布局的重點(diǎn)之一。

A股上市銀行披露的2022年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)有大行和股份制銀行目前對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)的信貸已經(jīng)初具規(guī)模，并呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至2022年末，工商銀行國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域企業(yè)的貸款余額為1.23萬(wàn)億元，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為1.75萬(wàn)億元。其中，新興產(chǎn)業(yè)貸款的增速為65%，“專(zhuān)精特新”企業(yè)貸款的增速為85%。

農(nóng)業(yè)銀行則表示，該行2022年戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速顯著高于全行貸款平均增速，與超三分之二的“專(zhuān)精特新”企業(yè)建立深度合作關(guān)系。該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá) 1.24 萬(wàn)億元，較上年末增加超3800億元。

中國(guó)銀行稱(chēng)，該行2022年對(duì)科技金融領(lǐng)域提供綜合金融支持約1.45萬(wàn)億元，其中授信支持超過(guò)1萬(wàn)億元，授信客戶近5萬(wàn)戶，為超過(guò)1.8萬(wàn)戶“專(zhuān)精特新”企業(yè)提供授信超3450億元。同時(shí)，該行的科技金融服務(wù)對(duì)象從成熟期客群向初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期客群轉(zhuǎn)變，產(chǎn)品供給從銀行信貸向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，風(fēng)險(xiǎn)體系從傳統(tǒng)模式向適應(yīng)科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。

建設(shè)銀行在2022年年報(bào)中僅披露了對(duì)“專(zhuān)精特新”企業(yè)的支持情況，該行圍繞加大“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)融資支持、創(chuàng)新研發(fā)專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品、全面升級(jí)金融服務(wù)等開(kāi)展合作，開(kāi)展“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，全力扶持中小微企業(yè)創(chuàng)新和高質(zhì)量發(fā)展。截至2022年末，工信部發(fā)布的四批“專(zhuān)精特新”小巨人企業(yè)中，有2180戶與銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，貸款余額683.49億元。其中，大中型客戶貸款余額627.55億元，小微客戶貸款余額55.94億元。

交通銀行則在2022年年報(bào)中表示，該行聚焦高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、國(guó)家制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、“專(zhuān)精特新”小巨人企業(yè)、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)、國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)等重點(diǎn)客群，創(chuàng)新“科技金融專(zhuān)班”一體化經(jīng)營(yíng)模式，完善配套政策、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)和系統(tǒng)，設(shè)立7只投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及科創(chuàng)企業(yè)的私募股權(quán)投資基金。報(bào)告期末，科技金融授信客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)49.55%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)109.88%，服務(wù)“專(zhuān)精特新”小巨人企業(yè)3275戶，市場(chǎng)覆蓋度36.30%，貸款余額較上年末增長(zhǎng)75.52%。

交通銀行在2021年年報(bào)中披露，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2982.41億元，服務(wù)“專(zhuān)精特新”小巨人企業(yè)527戶，貸款余額為101.43億元。粗略計(jì)算可知，該行2022年在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和“專(zhuān)精特新”小巨人企業(yè)的貸款規(guī)模分別約為6250億元和178億元。

除了國(guó)有大行之外，不少股份制銀行在2022年對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)的信貸增長(zhǎng)也超過(guò)40%。例如，招商銀行在2022年年報(bào)中披露，該行的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額3023.23億元；科技企業(yè)貸款余額2956.08億元，較上年末增加915.47億元，增幅44.86%；“專(zhuān)精特新”小巨人企業(yè)貸款余額230.51億元，“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款余額688.47億元。

另外，興業(yè)銀行2022年人行口徑的科創(chuàng)企業(yè)貸款余額增加1241.96億元,較上年末增長(zhǎng)56.59%。中信銀行2022年累計(jì)服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)1.53萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)5905戶；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額4242.10億元，較上年末增長(zhǎng)1136.13億元，增幅36.58%。光大銀行2022年服務(wù)“專(zhuān)精特新”小巨人企業(yè)約1900戶，對(duì)公授信余額超260億元，增長(zhǎng)超50%。

探索融資服務(wù)新模式

“對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)的貸款，商業(yè)銀行逐漸摸索出了一套比較成熟的商業(yè)模式。”一家國(guó)有大行人士表示，銀行對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)貸款在授信規(guī)模、風(fēng)控等方面都具有特殊性，這需要銀行在機(jī)制上也做出相應(yīng)的改變。

該人士表示，科創(chuàng)類(lèi)貸款的專(zhuān)業(yè)性比較強(qiáng)，尤其是一些科技內(nèi)容對(duì)銀行而言比較陌生，很難評(píng)定價(jià)值。在風(fēng)控方面，科創(chuàng)企業(yè)往往也是輕資產(chǎn)類(lèi)型的企業(yè)，缺少固定資產(chǎn)抵押，銀行的風(fēng)控措施也要另辟蹊徑。

“目前銀行的授信會(huì)引入外部合作，以認(rèn)定企業(yè)資質(zhì)為主。例如銀政合作模式，授信分為抵押貸款和信用貸款，針對(duì)國(guó)家科技部和地方政府認(rèn)定的高科技企業(yè)，銀行以名單制的方式拓展業(yè)務(wù)。”該人士進(jìn)一步指出，在一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，地方政府會(huì)出臺(tái)一系列對(duì)于轄內(nèi)高科技企業(yè)的支持政策，同時(shí)與銀行合作給予這些企業(yè)提供融資服務(wù)。銀行總行會(huì)給地方分行一個(gè)總的信貸規(guī)模，單個(gè)企業(yè)的貸款最高能夠達(dá)到5000萬(wàn)元。在國(guó)家2022年出臺(tái)5個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)之后，這些地區(qū)更是會(huì)成為科創(chuàng)企業(yè)的聚集地，科創(chuàng)企業(yè)的信貸需求將更大，銀行的信貸資源在2023年也會(huì)向這些區(qū)域傾斜。

記者在采訪中了解到，國(guó)有大行在給科創(chuàng)企業(yè)授信時(shí)，推出的大都是專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，大額授信均采取線上與線下結(jié)合的方式，在地方組建專(zhuān)門(mén)的團(tuán)隊(duì)，打造專(zhuān)門(mén)的品牌，甚至設(shè)立專(zhuān)門(mén)的科創(chuàng)網(wǎng)點(diǎn)推進(jìn)業(yè)務(wù)。銀行通過(guò)業(yè)務(wù)條線的專(zhuān)營(yíng)不僅能夠更好為企業(yè)提供服務(wù)，還能夠在一定程度上提升風(fēng)控能力。

對(duì)于一些中小銀行來(lái)說(shuō)，在根植于地方金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，銀行會(huì)更加聚焦科創(chuàng)服務(wù)行業(yè)。杭州銀行方面表示，該行聚焦于“互聯(lián)網(wǎng)+”、生命健康、新材料三大科技創(chuàng)新高地建設(shè)，強(qiáng)調(diào)運(yùn)用金融綜合服務(wù)助力“專(zhuān)精特新”企業(yè)成長(zhǎng)。

對(duì)于地方政府而言，為了提升銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的貸款意愿，政府也在探索更多的模式來(lái)增加銀行授信的覆蓋面。據(jù)了解，2022年湖北省鄂州市政府與省融資再擔(dān)保集團(tuán)、省科技融資擔(dān)保公司簽署合作協(xié)議,搭建“政府+銀行+擔(dān)保”專(zhuān)注服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的科技融資擔(dān)保體系，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、分級(jí)負(fù)擔(dān)、政銀擔(dān)聯(lián)合發(fā)力，進(jìn)一步拓寬科技型企業(yè)融資渠道，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。

近日，中國(guó)銀行湖北分行的首筆與“湖北省科技融資擔(dān)保有限公司”合作的“惠擔(dān)貸”業(yè)務(wù)落地，向湖北省鄂州市某智能裝備制造有限公司投放350萬(wàn)元擔(dān)保貸款,該筆貸款由省科技融資擔(dān)保公司和鄂州市中小企業(yè)融資擔(dān)保公司聯(lián)合擔(dān)保。

另外，近日濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)與濟(jì)南農(nóng)商銀行針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)推出了專(zhuān)項(xiàng)貸款產(chǎn)品“濟(jì)擔(dān)-科創(chuàng)貸”，針對(duì)各級(jí)政府相關(guān)部門(mén)認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、“專(zhuān)精特新”小巨人企業(yè)、省級(jí)“專(zhuān)精特新”企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、獨(dú)角獸、瞪羚、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍及行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)給予300萬(wàn)元、1000萬(wàn)元、5000萬(wàn)元等不同額度的授信。

“由于國(guó)有大行和頭部股份制銀行的綜合融資能力更強(qiáng)，且更容易開(kāi)拓頭部的科創(chuàng)企業(yè)客戶資源，貸款在規(guī)模和增速上就會(huì)顯現(xiàn)出優(yōu)勢(shì)。中小銀行的科創(chuàng)貸款主要集中在細(xì)分領(lǐng)域，客戶層級(jí)會(huì)略低一些，貸款是相對(duì)更分散的。”上述國(guó)有銀行人士認(rèn)為，銀行如今還在不斷探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押融資、專(zhuān)利許可收益權(quán)質(zhì)押融資、商標(biāo)抵押融資等融資方式服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，但是這還需要相關(guān)的配套能夠進(jìn)一步完善。

（編輯：曹馳校對(duì)：顏京寧）

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