高新技術(shù)企業(yè)融資貸款平臺
高新企業(yè)·專精特新·科技型中小企業(yè)·制造業(yè)

伴隨著金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展政策的推進，科創(chuàng)企業(yè)時下已經(jīng)成為商業(yè)銀行信貸投放的一個重點領(lǐng)域。大多數(shù)上市銀行圍繞新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)等探索新的商業(yè)模式構(gòu)建生態(tài)，在信貸規(guī)模已經(jīng)達到數(shù)萬億元的基礎(chǔ)上仍呈現(xiàn)出高增長態(tài)勢。

據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，由于銀企的信息不對稱和傳統(tǒng)授信商業(yè)模式的不匹配，商業(yè)銀行對科創(chuàng)企業(yè)的貸款一直存在難點和痛點。然而，金融在創(chuàng)新戰(zhàn)略發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，通過加大對科創(chuàng)企業(yè)的支持是實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。這也意味著，銀行要打破原有的商業(yè)授信模式，尤其是在信貸風控上做出調(diào)整。

實際上，目前商業(yè)銀行對于科創(chuàng)企業(yè)的信貸規(guī)模正處于高速增長期，工商銀行等國有大行的貸款規(guī)模已超過萬億元，而股份制銀行也通過股、貸、債等多種方式加大對這類企業(yè)融資的幫扶力度，高科技企業(yè)的融資環(huán)境不斷改善。

萬億資金投科創(chuàng)

“十四五”規(guī)劃綱要提出，“要堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位”，“把科技自立自強作為國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐”。近兩年來，培育支持具有關(guān)鍵核心技術(shù)的科創(chuàng)企業(yè)，已經(jīng)成為大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)布局的重點之一。

A股上市銀行披露的2022年年報數(shù)據(jù)顯示，國有大行和股份制銀行目前對于科創(chuàng)企業(yè)的信貸已經(jīng)初具規(guī)模，并呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。截至2022年末，工商銀行國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域企業(yè)的貸款余額為1.23萬億元，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為1.75萬億元。其中，新興產(chǎn)業(yè)貸款的增速為65%，“專精特新”企業(yè)貸款的增速為85%。

農(nóng)業(yè)銀行則表示，該行2022年戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速顯著高于全行貸款平均增速，與超三分之二的“專精特新”企業(yè)建立深度合作關(guān)系。該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達 1.24 萬億元，較上年末增加超3800億元。

中國銀行稱，該行2022年對科技金融領(lǐng)域提供綜合金融支持約1.45萬億元，其中授信支持超過1萬億元，授信客戶近5萬戶，為超過1.8萬戶“專精特新”企業(yè)提供授信超3450億元。同時，該行的科技金融服務(wù)對象從成熟期客群向初創(chuàng)期和成長期客群轉(zhuǎn)變，產(chǎn)品供給從銀行信貸向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，風險體系從傳統(tǒng)模式向適應(yīng)科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。

建設(shè)銀行在2022年年報中僅披露了對“專精特新”企業(yè)的支持情況，該行圍繞加大“專精特新”中小企業(yè)融資支持、創(chuàng)新研發(fā)專屬信貸產(chǎn)品、全面升級金融服務(wù)等開展合作，開展“專精特新”中小企業(yè)專項行動，全力扶持中小微企業(yè)創(chuàng)新和高質(zhì)量發(fā)展。截至2022年末，工信部發(fā)布的四批“專精特新”小巨人企業(yè)中，有2180戶與銀行開展信貸業(yè)務(wù)，貸款余額683.49億元。其中，大中型客戶貸款余額627.55億元，小微客戶貸款余額55.94億元。

交通銀行則在2022年年報中表示，該行聚焦高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、國家制造業(yè)單項冠軍、“專精特新”小巨人企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)等重點客群，創(chuàng)新“科技金融專班”一體化經(jīng)營模式，完善配套政策、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)和系統(tǒng)，設(shè)立7只投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及科創(chuàng)企業(yè)的私募股權(quán)投資基金。報告期末，科技金融授信客戶數(shù)較上年末增長49.55%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長109.88%，服務(wù)“專精特新”小巨人企業(yè)3275戶，市場覆蓋度36.30%，貸款余額較上年末增長75.52%。

交通銀行在2021年年報中披露，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2982.41億元，服務(wù)“專精特新”小巨人企業(yè)527戶，貸款余額為101.43億元。粗略計算可知，該行2022年在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和“專精特新”小巨人企業(yè)的貸款規(guī)模分別約為6250億元和178億元。

除了國有大行之外，不少股份制銀行在2022年對于科創(chuàng)企業(yè)的信貸增長也超過40%。例如，招商銀行在2022年年報中披露，該行的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額3023.23億元；科技企業(yè)貸款余額2956.08億元，較上年末增加915.47億元，增幅44.86%；“專精特新”小巨人企業(yè)貸款余額230.51億元，“專精特新”中小企業(yè)貸款余額688.47億元。

另外，興業(yè)銀行2022年人行口徑的科創(chuàng)企業(yè)貸款余額增加1241.96億元,較上年末增長56.59%。中信銀行2022年累計服務(wù)“專精特新”企業(yè)1.53萬戶，較上年末增長5905戶；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額4242.10億元，較上年末增長1136.13億元，增幅36.58%。光大銀行2022年服務(wù)“專精特新”小巨人企業(yè)約1900戶，對公授信余額超260億元，增長超50%。

探索融資服務(wù)新模式

“對于科創(chuàng)企業(yè)的貸款，商業(yè)銀行逐漸摸索出了一套比較成熟的商業(yè)模式。”一家國有大行人士表示，銀行對于科創(chuàng)企業(yè)貸款在授信規(guī)模、風控等方面都具有特殊性，這需要銀行在機制上也做出相應(yīng)的改變。

該人士表示，科創(chuàng)類貸款的專業(yè)性比較強，尤其是一些科技內(nèi)容對銀行而言比較陌生，很難評定價值。在風控方面，科創(chuàng)企業(yè)往往也是輕資產(chǎn)類型的企業(yè)，缺少固定資產(chǎn)抵押，銀行的風控措施也要另辟蹊徑。

“目前銀行的授信會引入外部合作，以認定企業(yè)資質(zhì)為主。例如銀政合作模式，授信分為抵押貸款和信用貸款，針對國家科技部和地方政府認定的高科技企業(yè)，銀行以名單制的方式拓展業(yè)務(wù)。”該人士進一步指出，在一些經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)，地方政府會出臺一系列對于轄內(nèi)高科技企業(yè)的支持政策，同時與銀行合作給予這些企業(yè)提供融資服務(wù)。銀行總行會給地方分行一個總的信貸規(guī)模，單個企業(yè)的貸款最高能夠達到5000萬元。在國家2022年出臺5個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)之后，這些地區(qū)更是會成為科創(chuàng)企業(yè)的聚集地，科創(chuàng)企業(yè)的信貸需求將更大，銀行的信貸資源在2023年也會向這些區(qū)域傾斜。

記者在采訪中了解到，國有大行在給科創(chuàng)企業(yè)授信時，推出的大都是專屬信貸產(chǎn)品，大額授信均采取線上與線下結(jié)合的方式，在地方組建專門的團隊，打造專門的品牌，甚至設(shè)立專門的科創(chuàng)網(wǎng)點推進業(yè)務(wù)。銀行通過業(yè)務(wù)條線的專營不僅能夠更好為企業(yè)提供服務(wù)，還能夠在一定程度上提升風控能力。

對于一些中小銀行來說，在根植于地方金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，銀行會更加聚焦科創(chuàng)服務(wù)行業(yè)。杭州銀行方面表示，該行聚焦于“互聯(lián)網(wǎng)+”、生命健康、新材料三大科技創(chuàng)新高地建設(shè)，強調(diào)運用金融綜合服務(wù)助力“專精特新”企業(yè)成長。

對于地方政府而言，為了提升銀行對科創(chuàng)企業(yè)的貸款意愿，政府也在探索更多的模式來增加銀行授信的覆蓋面。據(jù)了解，2022年湖北省鄂州市政府與省融資再擔保集團、省科技融資擔保公司簽署合作協(xié)議,搭建“政府+銀行+擔保”專注服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的科技融資擔保體系，通過風險共擔、分級負擔、政銀擔聯(lián)合發(fā)力，進一步拓寬科技型企業(yè)融資渠道，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。

近日，中國銀行湖北分行的首筆與“湖北省科技融資擔保有限公司”合作的“惠擔貸”業(yè)務(wù)落地，向湖北省鄂州市某智能裝備制造有限公司投放350萬元擔保貸款,該筆貸款由省科技融資擔保公司和鄂州市中小企業(yè)融資擔保公司聯(lián)合擔保。

另外，近日濟南融資擔保集團與濟南農(nóng)商銀行針對科創(chuàng)企業(yè)推出了專項貸款產(chǎn)品“濟擔-科創(chuàng)貸”，針對各級政府相關(guān)部門認定的高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、“專精特新”小巨人企業(yè)、省級“專精特新”企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、獨角獸、瞪羚、制造業(yè)單項冠軍及行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)給予300萬元、1000萬元、5000萬元等不同額度的授信。

“由于國有大行和頭部股份制銀行的綜合融資能力更強，且更容易開拓頭部的科創(chuàng)企業(yè)客戶資源，貸款在規(guī)模和增速上就會顯現(xiàn)出優(yōu)勢。中小銀行的科創(chuàng)貸款主要集中在細分領(lǐng)域，客戶層級會略低一些，貸款是相對更分散的。”上述國有銀行人士認為，銀行如今還在不斷探索知識產(chǎn)權(quán)抵押融資、專利許可收益權(quán)質(zhì)押融資、商標抵押融資等融資方式服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，但是這還需要相關(guān)的配套能夠進一步完善。

（編輯：曹馳校對：顏京寧）

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