央行宣布降準(zhǔn)0.5個百分點(diǎn)？降準(zhǔn)什么意思？對普通人有啥影響

距離新冠疫情的爆發(fā)已經(jīng)有近2年的時間，這兩年里，疫情帶給我們的影響可以說是非常大的。除了日常生活外，對經(jīng)濟(jì)方面的影響尤為顯著，其中最為明顯的是實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到阻礙。

在此背景下，央行為了促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)和發(fā)展，將于12月15日宣布降準(zhǔn)0.5個百分點(diǎn)。對于這次降準(zhǔn)，關(guān)注這一領(lǐng)域較多的人可能會覺得是能夠預(yù)想到的舉措。但對于普通大眾來說，仍然有很多人不理解降準(zhǔn)到底是怎么一回事兒，那央行降準(zhǔn)到底會對我們的日常生活帶來哪些影響呢？

一、央行降準(zhǔn)

1.降準(zhǔn)

關(guān)于降準(zhǔn)這一個概念，屬于金融領(lǐng)域的范疇。所謂降準(zhǔn)，是央行的一種貨幣政策。主要是央行通過降低法定存款準(zhǔn)備金率，來影響銀行可貸資金數(shù)量從而增大信貸規(guī)模，提高貨幣供應(yīng)量，釋放流動性，刺激經(jīng)濟(jì)增長。

2.降準(zhǔn)新政策

我國關(guān)于降準(zhǔn)的政策自2019年開始。2019年9月份，在國務(wù)院常務(wù)會議上正式發(fā)出了“降準(zhǔn)”信號，目的在于激勵金融機(jī)構(gòu)完善考核機(jī)制，以使更多的資金用于扶持小微企業(yè)以及實體企業(yè)。

2020年1月1日，中國人民銀行再次宣布，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn)，此次的全面降準(zhǔn)將釋放長期資金8000多億元。在同年3月份，中國人民銀行宣布對部分達(dá)到要求的銀行實行定向降準(zhǔn)。

相較于全面降準(zhǔn)，定向降準(zhǔn)能夠較為準(zhǔn)確地針對中小型企業(yè)進(jìn)行調(diào)整。今年的降準(zhǔn)預(yù)計于2021年12月15日開始，主要是下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn)，此次降準(zhǔn)釋放長期資金約高達(dá)1萬億元。在本次下調(diào)后，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率降為8.4%。

二、降準(zhǔn)原因及措施

1.降準(zhǔn)原因

我國之所以進(jìn)行降準(zhǔn)主要是由于受疫情影響以及在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的沖擊下，我國的實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢。疫情之下各行各業(yè)不得不采取閉店的措施，在這一影響下實體行業(yè)發(fā)展疲軟。

為了促進(jìn)實體行業(yè)更好地發(fā)展，所以采取降準(zhǔn)的措施。通過降準(zhǔn)，能夠有效擴(kuò)大銀行的貸款數(shù)量，從而促進(jìn)資金在市場范圍內(nèi)的流通，以達(dá)到刺激消費(fèi)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。

其次是，經(jīng)濟(jì)的流動性放寬后，商業(yè)銀行所提供的融資成本也會下降。銀行的融資成本下降后，企業(yè)的融資成本也會相對應(yīng)降低，從而利于企業(yè)進(jìn)行融資，以促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

2.降準(zhǔn)的舉措

目前我國關(guān)于降準(zhǔn)的舉措主要分為全面降準(zhǔn)和定向降準(zhǔn)兩大類別。全面降準(zhǔn)是指針對所有的存款性的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一的降低存款準(zhǔn)備金率0.5%。而定向降準(zhǔn)是指針對于一些特定的商業(yè)銀行進(jìn)行降低存款準(zhǔn)備金率的。

相較于全面降準(zhǔn)，定向降準(zhǔn)的針對性更強(qiáng)。由于一些中小型銀行與大型銀行相比，在資金成本以及資金來源方面略顯弱勢。采取定向降準(zhǔn)的方式能夠有效地彌補(bǔ)不足，從而具有針對性的向中小型銀行提供資金成本。以此來達(dá)到降低銀行融資成本的目的，并進(jìn)一步促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、降準(zhǔn)的影響

1.對市場的影響

降準(zhǔn)作為一種貨幣政策，對于市場的影響主要體現(xiàn)在兩大領(lǐng)域。一是資本市場，二是房地產(chǎn)市場。降準(zhǔn)對于資本市場的影響主要體現(xiàn)在對金融股市方面的影響。從股市方面來看，降準(zhǔn)能夠增強(qiáng)股市的流動性，從而也就增強(qiáng)了投資人的信心。

相較于資本市場來說，降準(zhǔn)對于房地產(chǎn)市場的影響更大，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。首先是，降準(zhǔn)在一定程度上促進(jìn)了資金在市場范圍內(nèi)的流通，這對于購房者來說，貸款利率下降能夠刺激消費(fèi)者進(jìn)行購房。同樣，雖然近幾年我國的房價成下降趨勢，但總體看來，購置一套房子的價格也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了人們所能負(fù)擔(dān)的水平。

我國的房產(chǎn)市場總體而言面臨著遇冷的局面。然而在降準(zhǔn)的影響下，房貸利息減少，人們更有可能進(jìn)行購房，從而能有效地增強(qiáng)房地產(chǎn)市場的流動性。

2.對日常生活的影響

縱觀我國近兩年的降準(zhǔn)政策，降準(zhǔn)對于我們?nèi)粘Ｉ畹挠绊懲墒薪鹑陬I(lǐng)域以及房產(chǎn)行業(yè)相比，相對較小，但還是存在一定的影響。首先是央行降準(zhǔn)會降低企業(yè)的經(jīng)營壓力，能夠有效地緩解企業(yè)的資金壓力。

其次是對于有貸款需求的人來說，降準(zhǔn)后貸款的利率會降低，與此同時也更容易從銀行獲得貸款。再次是投資和理財產(chǎn)品的利率降低。長久以來，很多人都會把存款存進(jìn)銀行以獲得利息，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們發(fā)現(xiàn)購買理財產(chǎn)品所獲得的利益要遠(yuǎn)大于銀行的定期存款利息，所以越來越多的人開始購買理財產(chǎn)品。

但降準(zhǔn)后，投資和理財產(chǎn)品的利率也會相應(yīng)地降低，對于那些想要投資的人來說，這應(yīng)該是降準(zhǔn)的劣勢所在。最后，央行降準(zhǔn)雖然在一定程度上擴(kuò)大了資金在市場范圍的流通，對于這一現(xiàn)象，可能會有人產(chǎn)生困惑，質(zhì)疑此舉不會造成通貨膨脹，從而使得物價飛漲，錢不值錢。

中國的降準(zhǔn)政策雖然看起來擴(kuò)大了資金的流通，但實際上我國仍然堅持著穩(wěn)定且連續(xù)的貨幣政策。對比，那些有疑惑的人可以把心放到肚子里了，國家的這些舉措都是在為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展打造良好的金融環(huán)境。

小結(jié)

將標(biāo)準(zhǔn)作為我國促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀調(diào)控措施之一，基本上每年都會根據(jù)當(dāng)年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平進(jìn)行一定的調(diào)整。與2020年相比，今年我國預(yù)計降準(zhǔn)超過去年約2000萬億元。

根據(jù)今年的降準(zhǔn)來看，我國此次降準(zhǔn)符合恢復(fù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、刺激消費(fèi)，激勵中小企業(yè)發(fā)展的需要。是在當(dāng)前這個國際發(fā)展大環(huán)境下振興經(jīng)濟(jì)的必要舉措。

此外，降準(zhǔn)不僅能夠減輕人民還貸款的壓力，同時也能夠刺激消費(fèi)從而提升購買力。

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