央行宣布降準0.5個百分點？降準什么意思？對普通人有啥影響

距離新冠疫情的爆發(fā)已經(jīng)有近2年的時間，這兩年里，疫情帶給我們的影響可以說是非常大的。除了日常生活外，對經(jīng)濟方面的影響尤為顯著，其中最為明顯的是實體經(jīng)濟的發(fā)展受到阻礙。

在此背景下，央行為了促進實體經(jīng)濟的恢復(fù)和發(fā)展，將于12月15日宣布降準0.5個百分點。對于這次降準，關(guān)注這一領(lǐng)域較多的人可能會覺得是能夠預(yù)想到的舉措。但對于普通大眾來說，仍然有很多人不理解降準到底是怎么一回事兒，那央行降準到底會對我們的日常生活帶來哪些影響呢？

一、央行降準

1.降準

關(guān)于降準這一個概念，屬于金融領(lǐng)域的范疇。所謂降準，是央行的一種貨幣政策。主要是央行通過降低法定存款準備金率，來影響銀行可貸資金數(shù)量從而增大信貸規(guī)模，提高貨幣供應(yīng)量，釋放流動性，刺激經(jīng)濟增長。

2.降準新政策

我國關(guān)于降準的政策自2019年開始。2019年9月份，在國務(wù)院常務(wù)會議上正式發(fā)出了“降準”信號，目的在于激勵金融機構(gòu)完善考核機制，以使更多的資金用于扶持小微企業(yè)以及實體企業(yè)。

2020年1月1日，中國人民銀行再次宣布，下調(diào)金融機構(gòu)存款準備金率0.5個百分點，此次的全面降準將釋放長期資金8000多億元。在同年3月份，中國人民銀行宣布對部分達到要求的銀行實行定向降準。

相較于全面降準，定向降準能夠較為準確地針對中小型企業(yè)進行調(diào)整。今年的降準預(yù)計于2021年12月15日開始，主要是下調(diào)金融機構(gòu)存款準備金率0.5個百分點，此次降準釋放長期資金約高達1萬億元。在本次下調(diào)后，金融機構(gòu)加權(quán)平均存款準備金率降為8.4%。

二、降準原因及措施

1.降準原因

我國之所以進行降準主要是由于受疫情影響以及在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的沖擊下，我國的實體經(jīng)濟發(fā)展緩慢。疫情之下各行各業(yè)不得不采取閉店的措施，在這一影響下實體行業(yè)發(fā)展疲軟。

為了促進實體行業(yè)更好地發(fā)展，所以采取降準的措施。通過降準，能夠有效擴大銀行的貸款數(shù)量，從而促進資金在市場范圍內(nèi)的流通，以達到刺激消費促進經(jīng)濟發(fā)展的目的。

其次是，經(jīng)濟的流動性放寬后，商業(yè)銀行所提供的融資成本也會下降。銀行的融資成本下降后，企業(yè)的融資成本也會相對應(yīng)降低，從而利于企業(yè)進行融資，以促進企業(yè)的發(fā)展。

2.降準的舉措

目前我國關(guān)于降準的舉措主要分為全面降準和定向降準兩大類別。全面降準是指針對所有的存款性的金融機構(gòu)進行統(tǒng)一的降低存款準備金率0.5%。而定向降準是指針對于一些特定的商業(yè)銀行進行降低存款準備金率的。

相較于全面降準，定向降準的針對性更強。由于一些中小型銀行與大型銀行相比，在資金成本以及資金來源方面略顯弱勢。采取定向降準的方式能夠有效地彌補不足，從而具有針對性的向中小型銀行提供資金成本。以此來達到降低銀行融資成本的目的，并進一步促進實體經(jīng)濟的發(fā)展。

三、降準的影響

1.對市場的影響

降準作為一種貨幣政策，對于市場的影響主要體現(xiàn)在兩大領(lǐng)域。一是資本市場，二是房地產(chǎn)市場。降準對于資本市場的影響主要體現(xiàn)在對金融股市方面的影響。從股市方面來看，降準能夠增強股市的流動性，從而也就增強了投資人的信心。

相較于資本市場來說，降準對于房地產(chǎn)市場的影響更大，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。首先是，降準在一定程度上促進了資金在市場范圍內(nèi)的流通，這對于購房者來說，貸款利率下降能夠刺激消費者進行購房。同樣，雖然近幾年我國的房價成下降趨勢，但總體看來，購置一套房子的價格也遠遠超出了人們所能負擔的水平。

我國的房產(chǎn)市場總體而言面臨著遇冷的局面。然而在降準的影響下，房貸利息減少，人們更有可能進行購房，從而能有效地增強房地產(chǎn)市場的流動性。

2.對日常生活的影響

縱觀我國近兩年的降準政策，降準對于我們?nèi)粘Ｉ畹挠绊懲墒薪鹑陬I(lǐng)域以及房產(chǎn)行業(yè)相比，相對較小，但還是存在一定的影響。首先是央行降準會降低企業(yè)的經(jīng)營壓力，能夠有效地緩解企業(yè)的資金壓力。

其次是對于有貸款需求的人來說，降準后貸款的利率會降低，與此同時也更容易從銀行獲得貸款。再次是投資和理財產(chǎn)品的利率降低。長久以來，很多人都會把存款存進銀行以獲得利息，但隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們發(fā)現(xiàn)購買理財產(chǎn)品所獲得的利益要遠大于銀行的定期存款利息，所以越來越多的人開始購買理財產(chǎn)品。

但降準后，投資和理財產(chǎn)品的利率也會相應(yīng)地降低，對于那些想要投資的人來說，這應(yīng)該是降準的劣勢所在。最后，央行降準雖然在一定程度上擴大了資金在市場范圍的流通，對于這一現(xiàn)象，可能會有人產(chǎn)生困惑，質(zhì)疑此舉不會造成通貨膨脹，從而使得物價飛漲，錢不值錢。

中國的降準政策雖然看起來擴大了資金的流通，但實際上我國仍然堅持著穩(wěn)定且連續(xù)的貨幣政策。對比，那些有疑惑的人可以把心放到肚子里了，國家的這些舉措都是在為經(jīng)濟的發(fā)展打造良好的金融環(huán)境。

小結(jié)

將標準作為我國促進經(jīng)濟發(fā)展的宏觀調(diào)控措施之一，基本上每年都會根據(jù)當年的經(jīng)濟發(fā)展水平進行一定的調(diào)整。與2020年相比，今年我國預(yù)計降準超過去年約2000萬億元。

根據(jù)今年的降準來看，我國此次降準符合恢復(fù)經(jīng)濟發(fā)展、刺激消費，激勵中小企業(yè)發(fā)展的需要。是在當前這個國際發(fā)展大環(huán)境下振興經(jīng)濟的必要舉措。

此外，降準不僅能夠減輕人民還貸款的壓力，同時也能夠刺激消費從而提升購買力。

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