3000億投貸聯(lián)動，廣州建行營造科技金融生態(tài)

10月29日，2021榜樣的力量——“智造之光”科創(chuàng)先鋒榜·廣州分論壇在廣州市越秀國際會議中心舉行。本次論壇以“投貸聯(lián)動”為主題，達成新合作，發(fā)布新產(chǎn)品，展現(xiàn)平臺新維度，進一步推動科技和金融深度融合，引導更多的金融資源關注廣州科技創(chuàng)新、投向廣州科技企業(yè)。

10月29日，2021榜樣的力量——“智造之光”科創(chuàng)先鋒榜?廣州分論壇在廣州舉行。受訪者供圖

會議上，廣州市科學技術局與建行廣州分行簽訂《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，建行廣州分行將為廣州科技創(chuàng)新強市戰(zhàn)略落地和粵港澳大灣區(qū)建設提供不低于3000億元融資支持。建行廣州分行與政府機構(gòu)、金融同業(yè)、社會資本及服務機構(gòu)，共同打造了一個打通企業(yè)與金融、技術、資本等資源壁壘的投貸聯(lián)動科技金融新平臺。

建支持科創(chuàng)“朋友圈”

“十四五”期間為廣州科技創(chuàng)新提供不低于3000億元融資支持，這是建行廣州分行在會議上的最新目標。10月29日，2021榜樣的力量——“智造之光”科創(chuàng)先鋒榜·廣州分論壇在廣州市越秀國際會議中心舉行。當天，廣州市科學技術局與建行廣州分行簽訂《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，建行廣州分行將為廣州市科技企業(yè)、重點科研院所、科技園區(qū)、科技人才提供不低于3000億元融資支持。

“圍繞科技企業(yè)所盼所需做實事，科技企業(yè)哪里有需求，我們的服務就擴展到哪里，業(yè)務就延伸到哪里?！?/strong>建行廣州分行黨委書記、行長米晉湘在會上如是表示。根據(jù)合作協(xié)議，雙方表示將圍繞推動重大項目落地、支持國家新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、加強科技金融模式創(chuàng)新、建設科技金融平臺生態(tài)、促進科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化、支持區(qū)域創(chuàng)新體系建設等六大領域展開合作。

一系列合作是建設銀行為廣州打造“粵港澳大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心”引流的助力之舉?！霸谒俣茸兓?、結(jié)構(gòu)調(diào)整、動力轉(zhuǎn)換的新常態(tài)下，只有緊跟科技創(chuàng)新政策導向，多方整合資源，才能提升科技創(chuàng)新的綜合金融服務能力，獲得持續(xù)發(fā)展的原動力?！泵讜x湘表示。

政銀合作已經(jīng)取得良好的效果。據(jù)廣州市科學技術局黨組書記弓鴻午透露，建設銀行作為廣州科技信貸風險補償資金池的重要合作銀行。近年來，建設銀行創(chuàng)新推出“廣州科技研發(fā)貸”“科技支持貸”等產(chǎn)品，為廣州近萬家高新技術企業(yè)提供貸款融資超2100億元，并通過市科技信貸風險補償資金池，為近2000家科技型中小企業(yè)投放貸款超40億元。“希望以此次戰(zhàn)略合作簽約為契機，進一步與建設銀行加強合作，更好地促進科技、金融與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，為科技創(chuàng)新強市和粵港澳大灣區(qū)建設貢獻更大力量。”

廣州市市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權局）黨組成員、副局長藍偉寧則表示，建行廣州分行充分挖掘知識產(chǎn)權價值，加強知識產(chǎn)權在金融領域的綜合應用，為廣州知識產(chǎn)權運用和成果轉(zhuǎn)化提供了強大的金融助力。他表示，希望以本次分論壇為契機，齊心協(xié)力，緊密合作，做大、做強、做優(yōu)知識產(chǎn)權金融，共同打造知識產(chǎn)權金融發(fā)展新生態(tài)，助力更多的科技成果和知識產(chǎn)權產(chǎn)出及轉(zhuǎn)化，合力營造良好的知商環(huán)境和創(chuàng)新環(huán)境，以知識產(chǎn)權轉(zhuǎn)化運用全面助力粵港澳大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心建設。

更廣闊的金融支持科創(chuàng)朋友圈正在形成。

本次論壇上，廣州超音速自動化科技股份有限公司、廣州蒙太奇電器有限公司、廣州市華南畜牧設備有限公司等5家科技創(chuàng)新企業(yè)與建行簽訂了《投貸聯(lián)動業(yè)務合作協(xié)議》，成為首批辦理科技支持貸的企業(yè)。

此外，建行廣州分行與建銀國際、建信信托、中信證券、恒信基金、越秀產(chǎn)投，以及科技金融集團、廣州創(chuàng)新企業(yè)聯(lián)盟等10家權威投融資機構(gòu)、服務機構(gòu)現(xiàn)場簽署了“投資者聯(lián)盟”合作協(xié)議，打通企業(yè)與金融、技術、資本等資源壁壘，塑造了投貸聯(lián)動體系。

“引領更多金融同業(yè)、社會資本及服務機構(gòu)，共同為廣州‘粵港澳大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心’的打造、科技創(chuàng)新強市戰(zhàn)略的落地貢獻力量?！泵讜x湘如是表示。

造投貸聯(lián)動“生態(tài)圈”

在簽署投貸聯(lián)動業(yè)務協(xié)議、組建投資者聯(lián)盟的背后，建行廣州分行打造了企業(yè)與金融、技術、資本等資源對接的新平臺。

投貸聯(lián)動是銀行融合創(chuàng)新、服務科技企業(yè)的重要抓手。為了突出服務模式融合化，實現(xiàn)資金融通無斷點，建設銀行實施了一系列的配套措施。

建行廣州分行聯(lián)合證券公司、信托公司等外部合作機構(gòu)，組建飛馳e盟投資者聯(lián)盟。通過與飛馳e盟投資者聯(lián)盟平臺等優(yōu)質(zhì)投資機構(gòu)，按照以投引貸、以貸引投、同貸同投等多種模式，為企業(yè)提供“股權+債權”綜合融資服務。

最具說服力的例子是廣東某材料研究院有限公司。該公司是一家專注超導熱材料、熱管理和熱控系統(tǒng)解決方案的高新技術企業(yè)，年初為加快訂單生產(chǎn)及后續(xù)研發(fā)投入，企業(yè)出現(xiàn)了較大資金需求。

為此，建行廣州分行向客戶提出“股權+債權”綜合解決方案，在該行投資者聯(lián)盟中篩選投資機構(gòu)與企業(yè)進行投資對接，最終與省內(nèi)某大型民營投資機構(gòu)達成合作意向，通過多次對接談判，細化股權投資方案，最終通過“先貸后投”模式，為企業(yè)提供銀行貸款2000萬元，股權融資3000萬元。

此外，建設銀行聯(lián)手國家發(fā)改委，共同發(fā)起設立戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，首期已募資近300億元，通過母子基金模式，與全國知名頭部私募股權機構(gòu)合作，設立七大子基金，整合全國資源，開展私募股權投資。這使得戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金的投資具備針對性和引導性，重點投向戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群龍頭骨干、隱形冠軍企業(yè)，以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)重大工程建設等。

投貸聯(lián)動專屬撮合平臺也搭建起來。去年以來，建行廣州分行搭建了“‘智造之光’·飛馳E盟先鋒路演廳”，通過路演展示、深度交流、批量對接，幫助科技企業(yè)精準、高效匹配到合適的投資機構(gòu)，打通企業(yè)與金融、技術、資本等資源精準對接新通道。

建行廣州分行搭建了“‘智造之光’·飛馳E盟先鋒路演廳”幫助科技企業(yè)找資本、找智庫、找服務。受訪者供圖

以“智造之光”·飛馳E盟先鋒路演廳為平臺，建行廣州分行打造了投貸聯(lián)動朋友圈。通過深度路演，深度對接，批量交流，路演企業(yè)于此找資本、找智庫、找服務，投資機構(gòu)在這里找客戶、找項目、找朋友。

據(jù)了解，該行目前已成功舉辦6期路演廳活動，路演企業(yè)20家，已對接客戶40組，其中已成功落地投貸聯(lián)動項目4個、已投待貸3個、已貸并進入投資審批階段3個、擬投項目2個，獲得路演企業(yè)、投資者聯(lián)盟合作機構(gòu)的一致認可。其中，目前已成功撮合的4家路演企業(yè)獲得融資累計超2億元，以債權和股權雙向滿足科技企業(yè)融資需求。

據(jù)了解，建行廣州分行還組織“科創(chuàng)領頭羊資本特訓營”，依據(jù)大數(shù)據(jù)模型，為廣州成長性好、且有潛力涉足資本市場的優(yōu)質(zhì)客戶，邀請上交所、知名券商、律師事務所等為企業(yè)提供針對性、前瞻性、全程式的資本市場業(yè)務培訓和交流對接，助力企業(yè)加速登陸資本市場，進一步做大做優(yōu)做強。

構(gòu)筑信貸服務體系

“要打造高科技企業(yè)金融服務的專業(yè)銀行；對科技企業(yè)怎么服務都不為過。”建行廣東分行黨委書記、行長劉軍曾如是表示。

“科創(chuàng)企業(yè)成果轉(zhuǎn)化難背后，有金融方面的困境因素。融資貴導致融資成本低，企業(yè)負擔重。融資難，是因為科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)較多，無足值的抵押物；融資慢，這就體現(xiàn)在流程長、時效差等方面。”建行廣州分行公司業(yè)務部副總經(jīng)理曾玲燕在分論壇上如是介紹。

事實上，本次論壇建行還發(fā)布了專為高科技企業(yè)創(chuàng)新推出的專屬投貸聯(lián)動產(chǎn)品——科技支持貸。據(jù)了解，科技支持貸以五大定貸模式為核心，把投資、稅收、工資、研發(fā)投入、知識產(chǎn)權價值作為授信額度參考，輔以科技企業(yè)“技術流”專屬評價體系，以“股權+債權”結(jié)合模式，助力科技企業(yè)跨越融資“斷點”。數(shù)據(jù)顯示，該產(chǎn)品推出不到3個月，已有12家企業(yè)獲得該行超1億元的融資支持。

科技支持貸向具有較強發(fā)展前景和技術實力的科技研發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款。作為投貸聯(lián)動產(chǎn)品，“以投定貸”是其最為明顯的特色，該產(chǎn)品可以按投資機構(gòu)的投資金額確定可貸額度，最高可貸額度達投資機構(gòu)投資金額的50%，其中小微企業(yè)最高3000萬元，大中型企業(yè)原則上不設上限。期限最長1年。

據(jù)米晉湘介紹，為解決市場痛點問題，建設銀行還創(chuàng)新了“廣聚英才貸”“重點科研計劃立項支持貸”“智造集群貸”等新興產(chǎn)品，豐富了科技企業(yè)信貸產(chǎn)品服務體系。

系列貸款組成了建行廣州分行的科技金融信貸產(chǎn)品體系。其中，科技轉(zhuǎn)化貸滿足企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化過程中的日常生產(chǎn)經(jīng)營資金需求；科技集群貸滿足龍頭企業(yè)和隱形冠軍、技術流等級T5及以上科技企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營、數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化升級等需求；科技助保貸引入政府“科技風險資金池”增信具有自主知識產(chǎn)權、創(chuàng)新性強、成長性好的高科技、先進制造、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群中小微企業(yè)和以科技善新貸面向“專精特新”小微企業(yè)發(fā)放的流貸。科技善營貸是以客群為單位，向符合條件的客群內(nèi)客戶發(fā)放的流貸或者個人貸款。

與產(chǎn)品體系配合，建設銀行構(gòu)建了科技金融立體化綜合服務體系，從總行級、廣東分行、廣州分行、網(wǎng)點到具體的人員上分別設置了科技金融創(chuàng)新中心、高新技術企業(yè)綜合服務領導小組與科技金融業(yè)務部、科技金融業(yè)務中心、科技金融服務“專門店”和科技金融專員。

據(jù)米晉湘介紹，為引流更多信貸資源投向高科技企業(yè)，建行廣州分行配套了專屬的信用評級、技術流評價、信貸政策、額度審批、盡職免責等系列優(yōu)惠政策，并針對廣州創(chuàng)新企業(yè)，出臺專屬服務計劃。

建行廣州分行的科技金融政策包括“高”“低”“快”“長”四個方面。

在額度更高方面，對于優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，給予差異化預授信額度，給予信用增級，評級越高，可獲得融資額度越高，并給予企業(yè)足額貸款資源保障。

在費率更低方面，給予優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)專項利率優(yōu)惠；減免小微企業(yè)抵押貸款押品評估費、押品財產(chǎn)保險費、押品登記費等相關費用。對于新開戶企業(yè)，可免收賬戶開戶費、網(wǎng)銀使用費、手機銀行使用費等。

在放款更快方面，建立重點項目清單綠色審批通道，提升審批效率。按照免收賬戶開戶費、網(wǎng)銀使用費、手機銀行使用費等。小微企業(yè)信用類線上貸款最快3分鐘到賬。

在期限更長方面，合理設置貸款期限，創(chuàng)新3年期以上中長期流動資金貸款。特殊領域貸款期限最長可達10年。

為了讓企業(yè)家和科研人員安心創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，建行廣州分行提供最長25年的住房租賃支持貸、購買貸、抵押貸、應收賬款質(zhì)押貸、經(jīng)營貸等5大系列住房租賃貸款，幫助企業(yè)及員工盤活存量物業(yè)、廠房，讓員工安居樂業(yè)。據(jù)了解，該行通過“智造之光+住房租賃”服務新模式，在夢享社區(qū)為人工智能與數(shù)字經(jīng)濟廣東省實驗室研究人員提供55套租賃住房，有效解決員工住房安居問題。

據(jù)了解，為了解決一線員工不敢貸、不愿貸的問題，讓客戶經(jīng)理敢于去營銷、敢于去接觸，建設銀行還對科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款形成不良，只要員工實行盡職免責，不追究責任。

將數(shù)字轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)

“建行廣州分行充分挖掘知識產(chǎn)權價值，加強知識產(chǎn)權在金融領域的綜合應用，為廣州市知識產(chǎn)權運用和成果轉(zhuǎn)化提供了強大的金融助力。”廣州市市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權局）黨組成員、副局長藍偉寧如是評價。

據(jù)藍偉寧介紹，建設銀行專門針對科技企業(yè)高科技輕資產(chǎn)這一特點，全國首創(chuàng)科技企業(yè)“技術流”專屬評價體系，將高科技企業(yè)研發(fā)投入、專利數(shù)量、專利結(jié)構(gòu)及變化趨勢量化為信用評價指標，在其行內(nèi)客戶評價和信貸審批機制上確立科技企業(yè)“知識產(chǎn)權必須使用”的地位，從企業(yè)信用評價上真正考量了企業(yè)科技創(chuàng)新實力和知識產(chǎn)權價值，將科技企業(yè)的“技術流”轉(zhuǎn)化為“資金流”，有力促進了知識產(chǎn)權與金融資源的有效融合，大大拓寬了科創(chuàng)企業(yè)的融資渠道，改善了企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，同時也進一步提升了企業(yè)對知識產(chǎn)權的價值認識，實現(xiàn)良性循環(huán)，提升了經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量和效益。

所謂“技術流”是建行廣東省分行順應數(shù)字經(jīng)濟趨勢，利用知識產(chǎn)權大數(shù)據(jù)探索創(chuàng)建的科創(chuàng)企業(yè)專屬評價體系。不看磚頭看專利，看科創(chuàng)企業(yè)有沒有專屬標準、專利技術、實用新型、軟件著作等一系列軟性的評價指標，讓科創(chuàng)企業(yè)的“軟”實力變成“硬”通貨，幫助科技企業(yè)將知識轉(zhuǎn)化為數(shù)字，將數(shù)字轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)，有效破解長期困擾中小微科技企業(yè)融資難痛點。

“技術流為科技企業(yè)提級增信提供了新工具?！痹嵫嘟榻B，高新技術企業(yè)在授信審批環(huán)節(jié)，按企業(yè)所處“技術流等級”分層，對科研水平及科技創(chuàng)新能力領先的高新技術企業(yè)設置“技術流”資金測算調(diào)節(jié)系數(shù)，擴大科技企業(yè)貸款額度。“目前廣東省分行已通過‘技術流’評價，為科技企業(yè)增信達800億元。”

2018年，建設銀行在全行全面推廣科技企業(yè)“技術流”評價，從科技企業(yè)客戶評價、信貸審批機制上確立科技企業(yè)“知識產(chǎn)權必須使用”的地位。

數(shù)據(jù)顯示，2018年建行廣州分行成立以來，累計辦理知識產(chǎn)權金融超100億元，僅今年前9個月新增辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押融資超就超過30億元，有力支持了廣州高科技企業(yè)、實體經(jīng)濟發(fā)展。

“完善科技企業(yè)知識產(chǎn)權保障體系，需要政府、金融機構(gòu)、企業(yè)的共同參與、通力合作?！彼{偉寧在論壇上如是表示。

如今“技術流”專屬評價體系已經(jīng)迭代升級。2019年2月，國務院辦公廳下發(fā)的第三批7項支持創(chuàng)新相關改革的舉措中，將“技術流”寫入其中并在全國推廣。

據(jù)米晉湘介紹，建行廣州分行服務廣州高新技術企業(yè)超10000家，為近5000家高科技企業(yè)提供融資支持超2000億元。

由廣東省人民政府和中國建設銀行總行聯(lián)合推動，廣東省科學技術廳、廣東省知識產(chǎn)權局、中國建設銀行科技金融創(chuàng)新中心、南方報業(yè)傳媒集團四大權威單位攜手主辦，廣東省工業(yè)和信息化廳、華南理工大學全力支持的“2021榜樣的力量——‘智造之光’科創(chuàng)先鋒榜”評選正在舉行。

【撰文】黎華聯(lián) 許寧寧

【策劃統(tǒng)籌】黃穎川

【作者】 黎華聯(lián)；許寧寧

【來源】 南方報業(yè)傳媒集團南方

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