浦發(fā)科創(chuàng)企業(yè)信貸樣本：貸款投放逾2400億元

在推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的過(guò)程中，科技創(chuàng)新的賦能無(wú)疑是重中之重。然而，多數(shù)科技的產(chǎn)業(yè)運(yùn)用都始于科創(chuàng)企業(yè)，加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的金融支持，解決其發(fā)展初期的融資困難成為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的關(guān)鍵。

據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，盡管監(jiān)管在政策上鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的扶持，但是這類(lèi)企業(yè)在融資中缺乏相應(yīng)的抵押資產(chǎn)，往往很難通過(guò)傳統(tǒng)的銀行信貸審批。為了有效解決其融資困境，浦發(fā)銀行針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的貸款自創(chuàng)了一套打分機(jī)制，突破了傳統(tǒng)風(fēng)控緊盯企業(yè)財(cái)報(bào)和抵押品的思維模式，多維度的綜合評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至2020年末，浦發(fā)銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的貸款規(guī)模已經(jīng)超過(guò)2400億元。

科創(chuàng)“痛點(diǎn)”

江蘇康眾數(shù)字醫(yī)療科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“康眾醫(yī)療”）是蘇州生物醫(yī)療領(lǐng)域上市企業(yè)的代表之一。該公司某管理層人士在回顧企業(yè)發(fā)展早期融資時(shí)“處處碰壁”的經(jīng)歷現(xiàn)如今仍記憶猶新。

“當(dāng)時(shí)為申請(qǐng)融資貸款跑過(guò)不少銀行，但是銀行往往開(kāi)場(chǎng)便是‘用什么資產(chǎn)抵押？’”該管理層人士表示，科創(chuàng)企業(yè)在初期很難提供取得銀行認(rèn)可的可抵押資產(chǎn)，為此吃過(guò)不少閉門(mén)羹。

康眾醫(yī)療成立于2007年5月，是一家從事先進(jìn)的數(shù)字化X-射線(xiàn)影像系統(tǒng)核心部件—數(shù)字化X-射線(xiàn)平板探測(cè)器研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售和服務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)。在公司發(fā)展初期，前期持續(xù)累計(jì)研發(fā)投入較大，銷(xiāo)售收入規(guī)模較小。同時(shí)，隨著發(fā)展進(jìn)程推進(jìn)，公司產(chǎn)品陸續(xù)開(kāi)始上市，急需補(bǔ)充流動(dòng)資金打開(kāi)市場(chǎng)，但是融資貸款困境卻未有明顯好轉(zhuǎn)。

“當(dāng)時(shí)浦發(fā)銀行通過(guò)多方努力，積極對(duì)接蘇州工業(yè)園區(qū)融風(fēng)投資管理有限公司，轉(zhuǎn)變思路，成功為公司發(fā)放了200萬(wàn)元的科技貸款，及時(shí)緩解企業(yè)資金缺口困局。”上述管理層人士告訴記者，銀企的深化合作，往往源自每一次的守望相助。

在資金的支持下，公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)，銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)的同時(shí)盈利水平亦逐步改善并快速實(shí)現(xiàn)盈利。后續(xù)，浦發(fā)銀行蘇州分行又聯(lián)合浦發(fā)硅谷銀行為企業(yè)提供了額度為1600萬(wàn)元的銀團(tuán)貸款，助力企業(yè)發(fā)展邁入新征程。2021年2月，康眾醫(yī)療成功登陸了科創(chuàng)板，而由浦發(fā)銀行與康眾醫(yī)療共建的銀企深化合作則在一直持續(xù)。

浦發(fā)銀行蘇州分行副行長(zhǎng)李崢認(rèn)為，銀行對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)的貸款需要跳出傳統(tǒng)的授信模式。這些企業(yè)在初創(chuàng)期大多都是投入期，沒(méi)有收入也沒(méi)有抵押，對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)考量可以借鑒投行的方式。

據(jù)她介紹，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的授信，浦發(fā)銀行自創(chuàng)了一套打分機(jī)制，覆蓋企業(yè)資質(zhì)情況、科研實(shí)力、財(cái)務(wù)方面、政府支持、融資情況、風(fēng)險(xiǎn)釋緩和加分項(xiàng)7個(gè)指標(biāo)，通過(guò)對(duì)企業(yè)多維度的評(píng)估進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判定。

“對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的投資需要更專(zhuān)業(yè)。”李崢表示，浦發(fā)銀行在科創(chuàng)企業(yè)的布局已經(jīng)長(zhǎng)達(dá)十多年，銀行持續(xù)投入需要很大勇氣。

位于寧波高新園區(qū)內(nèi)的寧波盧米藍(lán)新材料有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“盧米藍(lán)”）與大多數(shù)科創(chuàng)企業(yè)一樣，在成立初期面臨同樣的融資尷尬。

“在公司A輪融資的資金即將用盡時(shí)，浦發(fā)銀行寧波分行對(duì)企業(yè)的信貸支持保障了企業(yè)的正常發(fā)展和運(yùn)營(yíng)，這對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展初期很重要。”盧米藍(lán)董事長(zhǎng)陳志寬表示。

據(jù)陳志寬介紹，科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展的“艱難時(shí)刻”往往會(huì)在規(guī)模擴(kuò)張期。盧米藍(lán)在A輪融資5000萬(wàn)元之后，企業(yè)的主要支出為研發(fā)團(tuán)隊(duì)的開(kāi)支，以技術(shù)開(kāi)發(fā)和應(yīng)用為主。但是，企業(yè)有了成熟產(chǎn)品之后，市場(chǎng)銷(xiāo)售的推廣比較耗費(fèi)資金，企業(yè)的資金鏈就會(huì)很緊張。“在傳統(tǒng)銀行看來(lái)，企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售尚沒(méi)有形成規(guī)模，更沒(méi)有資產(chǎn)做抵押，所以融資難度可想而知。”

據(jù)了解，盧米藍(lán)在成立的第二年就已經(jīng)與浦發(fā)銀行寧波分行開(kāi)始了合作，并成為了首家為該公司提供服務(wù)的商業(yè)銀行。截至目前，銀行已經(jīng)為該企業(yè)提供2000萬(wàn)元信貸支持。

“科創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)周期很長(zhǎng)，銀行對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)的支持需要專(zhuān)業(yè)的服務(wù)。”陳志寬認(rèn)為。

投放2400億

2016年，央行、科技部和原銀監(jiān)會(huì)三部委就曾聯(lián)合發(fā)文支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)，鼓勵(lì)和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)水平。然而，由于風(fēng)險(xiǎn)和受益不匹配，大部分銀行在科創(chuàng)企業(yè)領(lǐng)域的授信非常有限，而浦發(fā)銀行在科創(chuàng)領(lǐng)域的信貸投入?yún)s持續(xù)高增長(zhǎng)。

“浦發(fā)銀行將科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)作為了銀行的一大業(yè)務(wù)亮點(diǎn)。”浦發(fā)銀行人士稱(chēng)，為了發(fā)揮上海建設(shè)全球科創(chuàng)中心的主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，助力培育具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)，推動(dòng)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展高端化，該行建立了全生命周期、“股、債、貸”一體化的科技金融生態(tài)圈服務(wù)模式。

據(jù)了解，浦發(fā)銀行目前在全國(guó)已經(jīng)形成了總分支一體化的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。該行在北京、上海、天津、深圳、廣州、西安設(shè)立了6家科技金融中心，蘇州、杭州、南京、武漢、長(zhǎng)沙、青島設(shè)立了6家科技金融重點(diǎn)分行，同時(shí)還成立了9家科技支行及38家科技特色支行，對(duì)科技企業(yè)集群和重點(diǎn)區(qū)域?qū)崿F(xiàn)了全覆蓋。

另外，浦發(fā)銀行也是在業(yè)內(nèi)搭建數(shù)字化科技金融服務(wù)平臺(tái)的首家銀行，通過(guò)整合多方資源、信息集成共享，有效提高科創(chuàng)領(lǐng)域投融資對(duì)接效率。目前，該平臺(tái)已經(jīng)儲(chǔ)備超過(guò)4萬(wàn)戶(hù)科技型企業(yè)，100多家投資機(jī)構(gòu)，幫助投資人與優(yōu)質(zhì)企業(yè)項(xiàng)目精準(zhǔn)對(duì)接。

“在蘇州已上市的32家上市公司中，浦發(fā)銀行蘇州分行服務(wù)的客戶(hù)數(shù)量達(dá)到了28家。分行支持科創(chuàng)企業(yè)的數(shù)量為3100多家，授信規(guī)模180億元，占到了對(duì)公貸款總額的三分之一。”李崢向記者表示，在銀行產(chǎn)品體系方面，浦發(fā)銀行對(duì)科技型企業(yè)從初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟到上市，每個(gè)發(fā)展階段都有相應(yīng)的科技金融產(chǎn)品提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了科技信貸產(chǎn)品全覆蓋，落地了“信保貸”“科技貸”“園科貸”等數(shù)十款科技金融產(chǎn)品，該行科技貸款的增速一直是高于平均貸款增速，該項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)在業(yè)內(nèi)形成了口碑。

她同時(shí)向記者透露，浦發(fā)銀行蘇州分行對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)貸款, 定價(jià)時(shí)給予一定程度的優(yōu)惠。“銀行沒(méi)有將更多信貸資源投放到房地產(chǎn)領(lǐng)域，這也是看好科創(chuàng)企業(yè)的未來(lái)發(fā)展的同時(shí)打造銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。”

截至2020年末，浦發(fā)銀行服務(wù)科技型企業(yè)超過(guò)4萬(wàn)戶(hù)，科技型企業(yè)貸款余額超過(guò)2400億元，科創(chuàng)板上市企業(yè)中超過(guò)70%為銀行服務(wù)的客戶(hù)。為200余家新經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供跨境業(yè)務(wù)支持，為近700多家科技企業(yè)提供自貿(mào)FT賬戶(hù)服務(wù)，為近140家科技型跨國(guó)集團(tuán)提供跨境雙向人民幣資金池服務(wù)。

“對(duì)于科創(chuàng)型企業(yè)的投入是在布局未來(lái)。銀行對(duì)初創(chuàng)企業(yè)的扶持和企業(yè)的培育都是一個(gè)過(guò)程，一旦企業(yè)能夠上市也將給銀行帶來(lái)更多的業(yè)務(wù)回報(bào)。”浦發(fā)銀行人士表示。