如何用好知識(shí)產(chǎn)權(quán)“金鑰匙”？廣東發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款突破258億元

4月26日是世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)日。眾所周知，知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用是建立高效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)綜合管理體制的重要環(huán)節(jié)。借助金融之力實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，對(duì)激發(fā)創(chuàng)新活力、構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展格局具有重要意義。廣東是知識(shí)產(chǎn)權(quán)大省，多項(xiàng)重要知識(shí)產(chǎn)權(quán)指標(biāo)持續(xù)領(lǐng)先全國(guó)。

為推動(dòng)盤(pán)活運(yùn)用好我省豐富的知識(shí)產(chǎn)權(quán)資源，金融如何讓“知”本變資本？記者從廣東銀保監(jiān)局獲悉，近年來(lái)，該局高度重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融工作，圍繞構(gòu)建環(huán)境、搭建平臺(tái)、產(chǎn)品創(chuàng)新、評(píng)價(jià)體系創(chuàng)新、考核激勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、保險(xiǎn)保障等“七個(gè)著力點(diǎn)”多維發(fā)力，積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，豐富知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)種類，支持企業(yè)科技成果運(yùn)用、轉(zhuǎn)化和保護(hù)，為提升廣東科技創(chuàng)新實(shí)力、打造粵港澳大灣區(qū)科技創(chuàng)新新高地提供有力支撐。

搭建多方聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制

構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展的良好環(huán)境

據(jù)悉，廣東銀保監(jiān)局搭建多方聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展的良好環(huán)境。2014年，廣東銀保監(jiān)局與廣東省科技廳、知識(shí)產(chǎn)權(quán)主管部門(mén)聯(lián)合搭建起政策協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，共同推進(jìn)科技和金融融合發(fā)展。近年來(lái)，廣東銀保監(jiān)局以推動(dòng)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用轉(zhuǎn)化為重點(diǎn)，就銀企信息共享、權(quán)利質(zhì)押登記、質(zhì)物評(píng)估流轉(zhuǎn)、資金補(bǔ)貼補(bǔ)償?shù)葐?wèn)題共同謀劃、共同研究，加大解決輕資產(chǎn)、高技術(shù)企業(yè)融資難題的力度，持續(xù)優(yōu)化廣東在知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融方面的營(yíng)商環(huán)境。2015年，率先在佛山開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資試點(diǎn)；2019年，搭建科技信貸及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資統(tǒng)計(jì)機(jī)制，定期跟蹤監(jiān)測(cè)轄內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)情況；2020年，通過(guò)組織開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“入園惠企”活動(dòng)，促進(jìn)銀企對(duì)接；今年正聯(lián)合推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記線上辦理試點(diǎn)，精準(zhǔn)優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，進(jìn)一步促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融提質(zhì)擴(kuò)面增效。2021年以來(lái)，轄內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)整體規(guī)模、信貸余額及客戶數(shù)量均實(shí)現(xiàn)超五成增長(zhǎng)，形成以專利權(quán)質(zhì)押融資為主、商標(biāo)著作權(quán)質(zhì)押融資穩(wěn)步發(fā)展的業(yè)務(wù)格局。

截至2021年一季度末，廣東（不含深圳）主要銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款（含組合擔(dān)保）突破258億元，存量客戶超過(guò)1400戶，貸款余額112億元，同比分別增長(zhǎng)64%、50%、55%。其中，累計(jì)發(fā)放純知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款（含知識(shí)產(chǎn)權(quán)組合擔(dān)保）144.51億元，存量客戶1057戶，貸款余額75.3億元，同比分別增長(zhǎng)85%、69%、81%；累計(jì)發(fā)放專利權(quán)質(zhì)押融資金額超過(guò)130億元，存量客戶超過(guò)1000戶，貸款余額接近70億元，同比分別增長(zhǎng)67%、84%、75%。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)中心

提升科技企業(yè)融資的便利度

此外，廣東設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)中心，提升科技企業(yè)融資的便利度。利用廣州開(kāi)發(fā)區(qū)科技資源聚集、知識(shí)產(chǎn)權(quán)配套基礎(chǔ)條件好的優(yōu)勢(shì)，廣東銀保監(jiān)局聯(lián)合廣東省市場(chǎng)監(jiān)管局（知識(shí)產(chǎn)權(quán)局）等部門(mén)，積極推動(dòng)在開(kāi)發(fā)區(qū)設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)中心，打造集知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記、評(píng)估、融資功能于一體的“一站式”知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺(tái)。

目前，中心已建立涵蓋超過(guò)2000家高新技術(shù)企業(yè)的科技企業(yè)庫(kù)，整合8大類80余家金融機(jī)構(gòu)和16家知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)，提供“全方位”知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)。同時(shí)，推動(dòng)設(shè)立廣州專利代辦處廣州開(kāi)發(fā)區(qū)服務(wù)站，支持實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)先審查、質(zhì)押登記預(yù)審及業(yè)務(wù)咨詢，便捷區(qū)內(nèi)企業(yè)質(zhì)押登記辦理。中心自2020年6月運(yùn)營(yíng)以來(lái)，已累計(jì)發(fā)布知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品11項(xiàng)，促成知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資127單，累計(jì)融資金額22.79億元，服務(wù)科技企業(yè)人員逾4000人次，有效實(shí)現(xiàn)暢通輕資產(chǎn)企業(yè)融資渠道、緩解融資壓力的政策目標(biāo)。

加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

促進(jìn)科技企業(yè)“知本”變“資本”

廣東銀保監(jiān)局積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出多種知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，有效盤(pán)活企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)。如南海農(nóng)商行推出“政銀知識(shí)產(chǎn)權(quán)寶”融資產(chǎn)品，對(duì)在佛山登記注冊(cè)1年以上，擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè)提供最高1000萬(wàn)元的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。該行對(duì)佛山市瑞加圖醫(yī)療科技有限公司以“3項(xiàng)軟件著作權(quán)+12項(xiàng)商標(biāo)專用權(quán)+3項(xiàng)專利權(quán)”打包組合質(zhì)押，提供1000萬(wàn)元授信支持，成為佛山市首筆“商標(biāo)、專利、軟著”三合一質(zhì)押擔(dān)保貸款。東莞銀行推出“專利權(quán)質(zhì)押快貸”“高企信用貸”“科技e貸”等專屬產(chǎn)品，圍繞知識(shí)產(chǎn)權(quán)為企業(yè)提供全方位科技金融服務(wù)。該行“因企施策”，創(chuàng)新將知識(shí)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)主體擴(kuò)大至初創(chuàng)科技型企業(yè)的母公司，以“企業(yè)自身6項(xiàng)專利+母公司24項(xiàng)專利”組合質(zhì)押擔(dān)保的方式，為成立不足三年的深德彩智能科技發(fā)放600萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。

同時(shí)，廣東銀保監(jiān)局積極重構(gòu)授信評(píng)價(jià)管理體系，破解科技企業(yè)抵押物不足難題。該局積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)科技企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)，通過(guò)內(nèi)部組織架構(gòu)創(chuàng)新，重構(gòu)授信評(píng)價(jià)體系，培養(yǎng)特色業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和專營(yíng)機(jī)構(gòu)，提升科技企業(yè)金融服務(wù)能力。目前，轄內(nèi)24家銀行機(jī)構(gòu)在18個(gè)地市已設(shè)立98家科技支行及科技特色支行，配備科技金融人員超2000人。中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行以“科技賦能”促進(jìn)“銀企互融”，重構(gòu)科技型企業(yè)授信評(píng)價(jià)模式，推出以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為核心的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)機(jī)制，積極探索創(chuàng)新內(nèi)部組織體系，在廣州開(kāi)發(fā)區(qū)成立“知識(shí)產(chǎn)權(quán)特色支行”，組建押品管理專業(yè)團(tuán)隊(duì)，科技金融專業(yè)服務(wù)能力有效提升。

優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制

提升“敢貸、愿貸”積極意愿

廣東銀保監(jiān)局持續(xù)加強(qiáng)政策傳導(dǎo)和指引，將商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的情形，不作為監(jiān)管評(píng)級(jí)扣分因素，并積極督導(dǎo)支持商業(yè)銀行優(yōu)化完善內(nèi)部考核和激勵(lì)約束機(jī)制，激勵(lì)基層分支機(jī)構(gòu)和一線業(yè)務(wù)人員敢貸、愿貸。廣州銀行針對(duì)科技型中小微企業(yè)推出純專利權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品“知易貸”，實(shí)施單獨(dú)容錯(cuò)機(jī)制，將小微科技型企業(yè)不良貸款容忍度適度提高并控制在3個(gè)百分點(diǎn)內(nèi)，并對(duì)業(yè)務(wù)項(xiàng)下產(chǎn)生的不良貸款，不計(jì)入年末分行貸款質(zhì)量考核指標(biāo)，對(duì)經(jīng)辦客戶經(jīng)理實(shí)行盡職免責(zé)，從業(yè)人員積極性明顯提高。截至2021年一季度末，該行累計(jì)發(fā)放專利權(quán)質(zhì)押貸款4.67億元，惠及近百戶小微企業(yè)，業(yè)務(wù)規(guī)模是2018年末的近8倍，戶均貸款金額超過(guò)400萬(wàn)元。

此外，記者獲悉，廣東銀保監(jiān)局還建立覆蓋全轄的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，撬動(dòng)更多金融資源助力科技企業(yè)發(fā)展。廣東銀保監(jiān)局積極聯(lián)動(dòng)廣東省市場(chǎng)監(jiān)管局（知識(shí)產(chǎn)權(quán)局），推動(dòng)在17個(gè)地市建立起知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池總體規(guī)模超過(guò)4.3億元。預(yù)計(jì)今年將實(shí)現(xiàn)全省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制全覆蓋。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極利用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策優(yōu)勢(shì)，探索創(chuàng)新多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的業(yè)務(wù)模式，為科技企業(yè)提供資金支持。光大銀行廣州分行聯(lián)合中山知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、中盈產(chǎn)業(yè)投資、中國(guó)人保中山分公司、中山云創(chuàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)公司創(chuàng)新推出首個(gè)“政府+銀行+保險(xiǎn)+評(píng)估”共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品，由四方按26:54:16:4的比例風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的科技型企業(yè)提供授信支持。截至2021年一季度末已累計(jì)投放130筆，金額合計(jì)3.14億元。其中，該行以專利權(quán)作質(zhì)押，為中山中恒電器成功發(fā)放300萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款后，公司財(cái)務(wù)總監(jiān)表示：“該筆貸款不用提供任何抵押物，利率低至5.7%，如此低成本、弱擔(dān)保的貸款非常有力地幫助我們解決了融資難、融資貴的問(wèn)題，彌補(bǔ)了我們加大研發(fā)投入、更新先進(jìn)設(shè)備、引進(jìn)高端人才的資金缺口，讓我們切身體會(huì)到了銀行對(duì)科技企業(yè)的大力支持。”

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