高新技術(shù)企業(yè)融資貸款，最高2000萬，專利知識(shí)產(chǎn)權(quán)都可以申請(qǐng)

科學(xué)是發(fā)展的重要內(nèi)在推動(dòng)力，近幾年國(guó)家一直對(duì)高新技術(shù)企業(yè)比較重視，特別是高新技術(shù)企業(yè)融資這塊。

但是企業(yè)融資一直是很大的一個(gè)難題，由于輕資產(chǎn)，缺少抵押物，高新技術(shù)企業(yè)往往面臨著融資難的問題。

為推動(dòng)中小微高新技術(shù)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，切實(shí)降低企業(yè)融資成本，中國(guó)銀行針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)，推出了一個(gè)專項(xiàng)貸款——高新技術(shù)企業(yè)貸款

今天就根據(jù)自己實(shí)操過的案例，帶大家了解一下。

一 、什么是高新技術(shù)企業(yè)？

人工智能、信息技術(shù)、高技術(shù)服務(wù)、智能制造、新材料、新能源、新能源汽車、生命健康、生態(tài)環(huán)境保護(hù)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、生物醫(yī)藥等行業(yè)的企業(yè)。

企業(yè)具有自主研發(fā)，獲得高新技術(shù)企業(yè)證書的企業(yè)（如下圖）

二．如何考核企業(yè)是否有資格獲得融資貸款

核心風(fēng)控點(diǎn)：

1、看企業(yè)是否有成長(zhǎng)性，未來的市場(chǎng)空間如何，近三年的銷售額必須是否正增長(zhǎng)；

同時(shí)關(guān)注全年增值稅開票金額占總銷售額的比例，比例越高，說明企業(yè)越正規(guī)；

2、看企業(yè)是否有核心技術(shù)、市場(chǎng)占有率如何、同業(yè)業(yè)態(tài)如何，企業(yè)是否有自己的研發(fā)團(tuán)隊(duì)、企業(yè)拿到過哪些技術(shù)認(rèn)定證書以及企業(yè)在自己專注的細(xì)分領(lǐng)域，全國(guó)的市場(chǎng)占有率有多少？

3、企業(yè)是否有很強(qiáng)的上下游：比如：國(guó)企、央企、知名的上市公司；

核心客戶數(shù)量及年交易量：核心客戶如果只有一家，說明企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力太弱

4、是否有風(fēng)投機(jī)構(gòu)介入？

風(fēng)投機(jī)構(gòu)進(jìn)入哪個(gè)階段：天使輪、A輪還是B輪？

風(fēng)投機(jī)構(gòu)屬于哪種類型：同行業(yè)的國(guó)企央企、全國(guó)性的知名風(fēng)投機(jī)構(gòu)、還是當(dāng)?shù)氐膰?guó)有基金公司等？

5、是否提供抵押物；

抵押物只是一種形式，抵押+信用的模式：比如：提供一套200萬的抵押物，給企業(yè)授信500萬。

國(guó)家十四五規(guī)劃明確了對(duì)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)升級(jí)、國(guó)產(chǎn)替代、科技興國(guó)。（如下圖）

三、融資產(chǎn)品介紹

中國(guó)銀行（無擔(dān)保公司介入）注冊(cè)時(shí)間：2年以上行業(yè)：高新技術(shù)行業(yè)年利率：3.85%還款方式：一年期先息后本年銷售額：1000萬以上授信額度：500-2000萬可貸金額的邏輯：年銷售額*10%--50%

中國(guó)銀行（有擔(dān)保公司參與）1、準(zhǔn)入行業(yè)：除房地產(chǎn)、金融、娛樂行業(yè)等，其他行業(yè)都可以準(zhǔn)入，比如：建筑工程、農(nóng)業(yè)（不是純種植，農(nóng)產(chǎn)品加工配送都可以）等；2、白名單準(zhǔn)入：白名單制，有高新技術(shù)企業(yè)證書，默認(rèn)為準(zhǔn)入客戶，不是白名單的客戶，需要提供一套武漢的抵押物（遠(yuǎn)城區(qū)也可以）。3、操作流程：擔(dān)保公司介入：擔(dān)保公司出具擔(dān)保函，報(bào)省行審批。

四、實(shí)際案例

案例一

企業(yè)是軟件行業(yè)，年銷售額1000萬左右，全開票。

下游客戶：南方電網(wǎng)、華能集團(tuán)；

銀行對(duì)企業(yè)授信500萬，企業(yè)提供三套抵押物，總評(píng)估價(jià)390萬，其中2套寫字樓、1套住宅。

放款500萬，抵押物的綜合抵押率150%。

案例二

企業(yè)是生物醫(yī)藥行業(yè)，年銷售額2000多萬，全開票。

下游客戶：九州通和名牌醫(yī)院。

銀行對(duì)企業(yè)授信1000萬，企業(yè)提供一套住宅價(jià)值500萬。

放款1000萬，抵押物的綜合抵押率200%。

案例三

企業(yè)主營(yíng)植物油，用于變壓器上。該企業(yè)切中“新材料”和“碳中和”兩個(gè)當(dāng)前行業(yè)熱點(diǎn)，公司已獲得高新技術(shù)企業(yè)、小巨人和3551等認(rèn)證。

企業(yè)銷售額：2018年300萬，2019年700萬，2020年200萬，2021年預(yù)計(jì)1500—2000萬（目前已簽約合同額650萬）。

解決方案：授信300萬，提供價(jià)值150萬的抵押物，再配180萬的純信用貸款。

案例四

企業(yè)是湖北省聯(lián)鎖的牙科口腔醫(yī)院；年銷售額1000多萬，牙科口腔診所20個(gè)左右。

難點(diǎn)在于，平臺(tái)公司沒有業(yè)績(jī)，業(yè)績(jī)都在各個(gè)口腔診所門店。

解決方案：業(yè)績(jī)先并表，用平臺(tái)公司操作一筆，然后每個(gè)門店給店長(zhǎng)配一筆50-100萬純信用，總額度可達(dá)到1000萬-2000萬。

案例五

醫(yī)療技術(shù)行業(yè)，企業(yè)主營(yíng)人工肝，與中南醫(yī)院做了臨床案例30例；

年銷售額60萬，貸款需求200萬；

解決方案：因?yàn)榧t杉資本已投資其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，故銀行需要看其所在的生物城園區(qū)管委會(huì)的態(tài)度，東湖高新區(qū)剛成立了一支50億的基金，主要投資高新技術(shù)行業(yè)，根據(jù)細(xì)分行業(yè)每個(gè)產(chǎn)業(yè)園都會(huì)有一定的額度。只要政府基金愿意投資，中國(guó)銀行也可以跟進(jìn)。

高新技術(shù)企業(yè)在作為推動(dòng)生產(chǎn)力發(fā)展和科技進(jìn)步的重要力量，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中起到至關(guān)重要的作用。

近幾年國(guó)家和各地政府相繼出臺(tái)很多扶持政策，包括稅收優(yōu)惠和政策補(bǔ)貼等等，各地都對(duì)高新技術(shù)企業(yè)非常重視，也迎來了高新技術(shù)企業(yè)設(shè)立的高峰。

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