推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新 銀行業(yè)將加大科技創(chuàng)新企業(yè)信貸支持力度

科技是國(guó)家強(qiáng)盛之基，創(chuàng)新是民族進(jìn)步之魂。2020年12月召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確定了2021年要抓好的八項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，排在首位的就是強(qiáng)化國(guó)家戰(zhàn)略科技力量，并強(qiáng)調(diào)“科技自立自強(qiáng)是促進(jìn)發(fā)展大局的根本支撐”。

“十四五”規(guī)劃建議也對(duì)科技與創(chuàng)新進(jìn)行了重點(diǎn)論述：加快形成“科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展”的良好局面，必須充分發(fā)揮國(guó)家作為重大科技創(chuàng)新組織者的作用，發(fā)揮新型舉國(guó)體制優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和資源配置優(yōu)化，集中力量辦大事。

在此背景下，如何實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的完美融合，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)國(guó)家創(chuàng)新戰(zhàn)略，成為中國(guó)金融業(yè)發(fā)展面臨的重要課題。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需堅(jiān)持聚焦科技創(chuàng)新行業(yè)、創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品與服務(wù)，加大對(duì)高新技術(shù)企業(yè)的信貸投放，在不放松風(fēng)險(xiǎn)管理的前提下，全力滿(mǎn)足科技創(chuàng)新發(fā)展的融資需求。

加強(qiáng)科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新融合

伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，科技創(chuàng)新對(duì)于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力、顯著提高生產(chǎn)效率和社會(huì)整體生產(chǎn)力水平具有重要意義。

“以科技創(chuàng)新推動(dòng)新興主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的形成，可以促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)與資源的進(jìn)一步優(yōu)化配置，進(jìn)而將經(jīng)濟(jì)真正引入高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的軌道上來(lái)，這些均與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的內(nèi)涵高度契合。”蘇寧金融研究院研究員付一夫?qū)Α督鹑跁r(shí)報(bào)》記者表示。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)化需要金融的支持，同時(shí)，科技創(chuàng)新也為金融業(yè)健康發(fā)展拓展了空間。科技創(chuàng)新與金融資本的融合，不僅能夠互為補(bǔ)充，促進(jìn)雙方更好發(fā)展，而且將“裂變式”地激活經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的深層次活力，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)提質(zhì)增效。

業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新，不僅是履行社會(huì)責(zé)任的必須選擇，也是推動(dòng)自身發(fā)展的必由之路。一方面，在建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的背景下，加大對(duì)科技型、創(chuàng)新型企業(yè)的信貸投放，有利于合理配置金融資源；另一方面，在全球范圍內(nèi)，科技型企業(yè)的利潤(rùn)增速顯著高于傳統(tǒng)行業(yè)，若科技創(chuàng)新能夠得到各方面資源的有力支持，順利實(shí)現(xiàn)成果轉(zhuǎn)換，則有望為商業(yè)銀行帶來(lái)優(yōu)質(zhì)、長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。

加大對(duì)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)信貸支持力度

2020年以來(lái)，支持科技創(chuàng)新利好政策頻頻出臺(tái)。在政策的指引下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善各項(xiàng)服務(wù)政策，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移升級(jí)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持，積極把握國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略機(jī)遇，滿(mǎn)足高科技行業(yè)企業(yè)合理融資需求。

“2021年，銀行信貸資源除繼續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、普惠金融領(lǐng)域信貸投放外，還需要大幅提升對(duì)國(guó)家重大科技創(chuàng)新領(lǐng)域和居民消費(fèi)需求的金融支持，不排除監(jiān)管部門(mén)會(huì)通過(guò)宏觀(guān)審慎評(píng)估體系（MPA）考核等相關(guān)制度，參考制造業(yè)、普惠金融和房地產(chǎn)領(lǐng)域信貸政策的做法，在增量占比、余額增速等方面擬定對(duì)于國(guó)家重大科技創(chuàng)新領(lǐng)域的信貸支持具體規(guī)定。”光大證券首席銀行業(yè)分析師王一峰認(rèn)為。

多家銀行近日明確表態(tài)，將加大對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸支持力度，推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬科技企業(yè)融資渠道，全力滿(mǎn)足科創(chuàng)企業(yè)的融資需求。

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行黨委日前召開(kāi)會(huì)議，傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，研究部署貫徹落實(shí)措施。會(huì)議要求，要大力發(fā)展科技金融，加大力度解決關(guān)鍵領(lǐng)域核心技術(shù)“卡脖子”問(wèn)題，支持科技創(chuàng)新與基礎(chǔ)研究，維護(hù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定，運(yùn)用多種方式服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展和增強(qiáng)國(guó)家科技實(shí)力。

工商銀行的2021年工作部署也強(qiáng)調(diào)，發(fā)揮資金、人才、渠道、網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢(shì)，突出對(duì)國(guó)家戰(zhàn)略科技力量、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控等領(lǐng)域的金融支持。圍繞產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程和質(zhì)量提升行動(dòng)，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)開(kāi)展關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)。

農(nóng)業(yè)銀行表示，要加大對(duì)科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展的金融支持，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，著力支持一批優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，為國(guó)家科技創(chuàng)新工作注入更多金融資源。

形成支持科技創(chuàng)新的金融合力

專(zhuān)家建議，要推動(dòng)形成支持科技創(chuàng)新的金融合力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用資金優(yōu)勢(shì)和全牌照綜合化優(yōu)勢(shì)，在扶持科技企業(yè)發(fā)展壯大的基礎(chǔ)上，扶上馬再送一程，通過(guò)建立多渠道、多樣化的投貸聯(lián)動(dòng)模式，為科技企業(yè)提供創(chuàng)投、引導(dǎo)、產(chǎn)業(yè)及股權(quán)投資等各類(lèi)基金，以及企業(yè)上市、發(fā)債、并購(gòu)等服務(wù)。

“科技型、初創(chuàng)型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)比較大，缺乏抵押物、質(zhì)押物，用貸款等固定收益類(lèi)的債權(quán)支持是不合適的，因?yàn)閭鶛?quán)貸款需要收利息。這些企業(yè)沒(méi)有穩(wěn)定償還能力，企業(yè)發(fā)展初期銀行可能需要以股權(quán)資金的方式介入；待后期企業(yè)壯大后再進(jìn)行貸款。因此，投貸聯(lián)動(dòng)既能有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且前期股權(quán)投資的風(fēng)險(xiǎn)能用后續(xù)的股權(quán)退出來(lái)彌補(bǔ)。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示。

從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看，曾剛認(rèn)為，還需要進(jìn)一步降低科創(chuàng)型企業(yè)的上市門(mén)檻，多元化科創(chuàng)企業(yè)融資渠道，與銀行端的投貸聯(lián)動(dòng)相適應(yīng)，這樣也會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

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