鄭州銀行打造“科創(chuàng)芯”，“貸”動小微企業(yè)高質量發(fā)展

2019年12月22日，《中共中央國務院關于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》印發(fā)，其中對“健全銀行業(yè)金融機構服務民營企業(yè)體系、完善民營企業(yè)直接融資支持制度、健全民營企業(yè)融資增信支持體系”等表述，給民營企業(yè)特別是小微企業(yè)以更大的發(fā)展信心。

聚焦科創(chuàng)金融 貢獻鄭銀能量

科學技術是第一生產力，金融是第一推動力，科技與金融的有效結合，形成創(chuàng)新第一競爭力。近年來，鄭州銀行始終堅持技術創(chuàng)新驅動，立足普惠金融、服務地方，全力推進金融科技創(chuàng)新發(fā)展駛入“快車道”。

2020年9月15日，中原科技城正式揭牌。為支持中原科技城建設，鄭州銀行特別規(guī)劃了金融服務“特區(qū)”方案。在硬件上，該行計劃籌劃設立“特區(qū)”金融服務科創(chuàng)專營機構，以服務中原科技城建設發(fā)展。在專營支行基礎上，設立金融服務站，對中原科技城企業(yè)提供全覆蓋、高效率、專服務的金融支持，已選定兩家支行遷址入駐中原科技城并完成選址工作；同時，按照數字文創(chuàng)、信息技術、前沿科技、生命科技、人才教育五個板塊，配置5個專屬金融服務團隊，扎根板塊區(qū)域提供主動服務。目前已為啟迪科技、大華股份、深蘭人工智能、住友綜合智能服務平臺等10家企業(yè)提供了授信、綜合結算服務、代發(fā)工資、信用卡等服務。

長期以來，科技型中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題，一直是科技創(chuàng)新和企業(yè)發(fā)展的瓶頸。為精準支持有技術、有市場、管理好、團隊好但“缺家底的”科技型企業(yè)，鄭州銀行聯合河南省科技廳推出“科技貸”產品，對科技型中小企業(yè)貸款建立綠色通道，專項額度、專項審批，通過政銀合作、持續(xù)支持，打造一批生命力強、快速成長的科技型中小企業(yè)；依托鄭州市財政局科技貸款財政風險補償金，鄭州銀行對鄭州市科技企業(yè)投放“鄭科貸”產品近1億元，最大程度地發(fā)揮好財政資金的杠桿支持作用。

除此之外，鄭州銀行指定汝河路支行為科創(chuàng)專營支行，建立科技金融專屬產品方案及制度，專職服務鄭州市科技局、高新區(qū)管委會等發(fā)布的名單內科技型企業(yè)；主動對接省市科技企業(yè)主管部門，獲取科技型企業(yè)名單，提供定制化融資服務方案。截至10月末，鄭州銀行已向170余戶科技型小微企業(yè)累計授信8.8億元，投放金額達5.5億元。

下一步，為聚焦科創(chuàng)金融領域的全面發(fā)力，鄭州銀行制定了“千帆計劃”，按照“一年打基礎，兩年有提升，三年出規(guī)模”的發(fā)展路徑，力爭在未來三年內對1000家科創(chuàng)型中小微企業(yè)給予金融支持，為河南省科創(chuàng)企業(yè)轉型發(fā)展注入“金融活水”。

以“專”著眼 構建創(chuàng)新產品矩陣

作為河南省小微金融先行者的鄭州銀行，多年來圍繞“小微金融”的特色發(fā)展定位，就如何創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務模式，實質性改善小微企業(yè)金融服務質效等問題做了大量有益探索與嘗試。從2006年啟動小微金融之時起，鄭州銀行持續(xù)往“專”處著眼，專注扶持處于初創(chuàng)期、成長期、成熟期等階段的各類小微企業(yè)，通過構建完善機構建設，創(chuàng)新優(yōu)化產品模式，提升服務質量效率，助力小微企業(yè)良性發(fā)展。

為更好地踐行普惠金融，針對小微企業(yè)、個體商戶貸款小額高頻、抵押物少等痛點難點問題，鄭州銀行于2016年創(chuàng)新推出以“簡單”為核心的“簡單派”小微金融服務品牌。“簡單派”包括“派生意、派生活、派信用”三大產品體系共28只產品，覆蓋了不同類型的小微群體：借助人行應收賬款登記系統(tǒng)推出的“中征應收賬款貸款”，與河南省科技廳合作的“科技貸”產品，與鄭州市科技局聯合推出“鄭科貸”產品、與河南省財政廳合作的政府采購貸款“E采貸”、對批發(fā)市場小企業(yè)主推出的小額循環(huán)信用貸款“簡單貸”、“1+N”供應鏈融資貸款和面向物流客群和國稅客群的“微秒貸”、支持小微企業(yè)經營發(fā)展的“房E融”等產品，構建了線上線下多場景、全方位的小微金融生態(tài)圈。

多年來，鄭州銀行一直圍繞“中小企業(yè)融資專家”的市場定位，加快機制創(chuàng)新、產品創(chuàng)新，已在河南省樹立了小微服務典范。截止2020年6月末，鄭州銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額311.94億元，較上年末增長31.07億元，增幅11.06%，小微企業(yè)貸款戶數84502戶，較上年末增長19242戶。

大疫面前有大愛 鄭州銀行彰顯金融擔當

“小微活，就業(yè)旺，經濟興”，2020年初，突如其來的疫情給許多小微企業(yè)的發(fā)展造成了不小的困難，為了幫助小微企業(yè)盡快走出困境，鄭州銀行積極踐行社會責任，充分發(fā)揮地方金融機構作用，全力扶持小微企業(yè)發(fā)展。

鄭州銀行針對小微客戶群體推出“8條特惠政策”，內容包括合理安排小微企業(yè)還款、續(xù)貸，支持與疫情防控相關的小微企業(yè)、優(yōu)先保障放款額度等；同時，制定《鄭州銀行關于支持企業(yè)復工復產的指導意見》，要求全省分支機構全面摸排疫情對企業(yè)生產經營的影響、企業(yè)目前面臨的主要困難、復工復產時間、生產經營計劃安排等情況，一戶一策制定預案進行分類幫扶。

專屬產品，全面落地。鄭州銀行為滿足河南省小微企業(yè)和企業(yè)主、個體工商戶等群體的融資需求，專門推出最高可貸1000萬元的低利率“復工貸”，解決小微企業(yè)主復工融資的“燃眉之急”。截至目前，鄭州銀行“復工貸”產品已投放800余戶，總金額達15億元。

除了推出專屬產品復工貸之外，鄭州銀行推出了一系列政策幫助河南省企業(yè)渡過難關。根據企業(yè)復工情況、生產經營恢復情況、回款情況等，鄭州銀行合理確定因疫情影響導致階段性經營困難企業(yè)的付息周期，減輕企業(yè)還款壓力；對于客戶主動申請，經核實確實受疫情影響較大、不能及時開工、付息受影響的，鄭州銀行酌情調整付息方式。對于受疫情影響到期無法還本的客戶，根據企業(yè)實際開復工及銷售情況，鄭州銀行運用展期、無還本續(xù)貸、借新還舊、延長期限等方式合理安排續(xù)貸，緩解企業(yè)短期還款壓力。

據悉，疫情期間，鄭州銀行對1399戶普惠小微企業(yè)發(fā)放1940筆信用貸款，涉及金額5.72萬元；對8400多戶暫時困難企業(yè)實行延期還本付息政策，涉及金額281.61億元，幫助企業(yè)渡過難關。

鄭州銀行總行分管小微企業(yè)貸款業(yè)務的副行長張文建表示：鄭州銀行會繼續(xù)圍繞中小企業(yè)融資專家的市場定位，在合理管控小微業(yè)務風險的前提下，打造爆款產品，發(fā)力特色化客群，并聚焦構建科創(chuàng)金融專營服務體系，在未來三年內持續(xù)加大對科技型小微企業(yè)的金融支持，為河南中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展注入源源不斷的“鄭”能量。

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