鄭州銀行打造“科創(chuàng)芯”，“貸”動(dòng)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

2019年12月22日，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于營(yíng)造更好發(fā)展環(huán)境支持民營(yíng)企業(yè)改革發(fā)展的意見(jiàn)》印發(fā)，其中對(duì)“健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)體系、完善民營(yíng)企業(yè)直接融資支持制度、健全民營(yíng)企業(yè)融資增信支持體系”等表述，給民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)以更大的發(fā)展信心。

聚焦科創(chuàng)金融 貢獻(xiàn)鄭銀能量

科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，金融是第一推動(dòng)力，科技與金融的有效結(jié)合，形成創(chuàng)新第一競(jìng)爭(zhēng)力。近年來(lái)，鄭州銀行始終堅(jiān)持技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，立足普惠金融、服務(wù)地方，全力推進(jìn)金融科技創(chuàng)新發(fā)展駛?cè)搿翱燔?chē)道”。

2020年9月15日，中原科技城正式揭牌。為支持中原科技城建設(shè)，鄭州銀行特別規(guī)劃了金融服務(wù)“特區(qū)”方案。在硬件上，該行計(jì)劃籌劃設(shè)立“特區(qū)”金融服務(wù)科創(chuàng)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，以服務(wù)中原科技城建設(shè)發(fā)展。在專(zhuān)營(yíng)支行基礎(chǔ)上，設(shè)立金融服務(wù)站，對(duì)中原科技城企業(yè)提供全覆蓋、高效率、專(zhuān)服務(wù)的金融支持，已選定兩家支行遷址入駐中原科技城并完成選址工作；同時(shí)，按照數(shù)字文創(chuàng)、信息技術(shù)、前沿科技、生命科技、人才教育五個(gè)板塊，配置5個(gè)專(zhuān)屬金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，扎根板塊區(qū)域提供主動(dòng)服務(wù)。目前已為啟迪科技、大華股份、深蘭人工智能、住友綜合智能服務(wù)平臺(tái)等10家企業(yè)提供了授信、綜合結(jié)算服務(wù)、代發(fā)工資、信用卡等服務(wù)。

長(zhǎng)期以來(lái)，科技型中小企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，一直是科技創(chuàng)新和企業(yè)發(fā)展的瓶頸。為精準(zhǔn)支持有技術(shù)、有市場(chǎng)、管理好、團(tuán)隊(duì)好但“缺家底的”科技型企業(yè)，鄭州銀行聯(lián)合河南省科技廳推出“科技貸”產(chǎn)品，對(duì)科技型中小企業(yè)貸款建立綠色通道，專(zhuān)項(xiàng)額度、專(zhuān)項(xiàng)審批，通過(guò)政銀合作、持續(xù)支持，打造一批生命力強(qiáng)、快速成長(zhǎng)的科技型中小企業(yè)；依托鄭州市財(cái)政局科技貸款財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，鄭州銀行對(duì)鄭州市科技企業(yè)投放“鄭科貸”產(chǎn)品近1億元，最大程度地發(fā)揮好財(cái)政資金的杠桿支持作用。

除此之外，鄭州銀行指定汝河路支行為科創(chuàng)專(zhuān)營(yíng)支行，建立科技金融專(zhuān)屬產(chǎn)品方案及制度，專(zhuān)職服務(wù)鄭州市科技局、高新區(qū)管委會(huì)等發(fā)布的名單內(nèi)科技型企業(yè)；主動(dòng)對(duì)接省市科技企業(yè)主管部門(mén)，獲取科技型企業(yè)名單，提供定制化融資服務(wù)方案。截至10月末，鄭州銀行已向170余戶科技型小微企業(yè)累計(jì)授信8.8億元，投放金額達(dá)5.5億元。

下一步，為聚焦科創(chuàng)金融領(lǐng)域的全面發(fā)力，鄭州銀行制定了“千帆計(jì)劃”，按照“一年打基礎(chǔ)，兩年有提升，三年出規(guī)模”的發(fā)展路徑，力爭(zhēng)在未來(lái)三年內(nèi)對(duì)1000家科創(chuàng)型中小微企業(yè)給予金融支持，為河南省科創(chuàng)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展注入“金融活水”。

以“專(zhuān)”著眼 構(gòu)建創(chuàng)新產(chǎn)品矩陣

作為河南省小微金融先行者的鄭州銀行，多年來(lái)圍繞“小微金融”的特色發(fā)展定位，就如何創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)模式，實(shí)質(zhì)性改善小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效等問(wèn)題做了大量有益探索與嘗試。從2006年啟動(dòng)小微金融之時(shí)起，鄭州銀行持續(xù)往“專(zhuān)”處著眼，專(zhuān)注扶持處于初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等階段的各類(lèi)小微企業(yè)，通過(guò)構(gòu)建完善機(jī)構(gòu)建設(shè)，創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品模式，提升服務(wù)質(zhì)量效率，助力小微企業(yè)良性發(fā)展。

為更好地踐行普惠金融，針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體商戶貸款小額高頻、抵押物少等痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，鄭州銀行于2016年創(chuàng)新推出以“簡(jiǎn)單”為核心的“簡(jiǎn)單派”小微金融服務(wù)品牌。“簡(jiǎn)單派”包括“派生意、派生活、派信用”三大產(chǎn)品體系共28只產(chǎn)品，覆蓋了不同類(lèi)型的小微群體：借助人行應(yīng)收賬款登記系統(tǒng)推出的“中征應(yīng)收賬款貸款”，與河南省科技廳合作的“科技貸”產(chǎn)品，與鄭州市科技局聯(lián)合推出“鄭科貸”產(chǎn)品、與河南省財(cái)政廳合作的政府采購(gòu)貸款“E采貸”、對(duì)批發(fā)市場(chǎng)小企業(yè)主推出的小額循環(huán)信用貸款“簡(jiǎn)單貸”、“1+N”供應(yīng)鏈融資貸款和面向物流客群和國(guó)稅客群的“微秒貸”、支持小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的“房E融”等產(chǎn)品，構(gòu)建了線上線下多場(chǎng)景、全方位的小微金融生態(tài)圈。

多年來(lái)，鄭州銀行一直圍繞“中小企業(yè)融資專(zhuān)家”的市場(chǎng)定位，加快機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，已在河南省樹(shù)立了小微服務(wù)典范。截止2020年6月末，鄭州銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額311.94億元，較上年末增長(zhǎng)31.07億元，增幅11.06%，小微企業(yè)貸款戶數(shù)84502戶，較上年末增長(zhǎng)19242戶。

大疫面前有大愛(ài) 鄭州銀行彰顯金融擔(dān)當(dāng)

“小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟(jì)興”，2020年初，突如其來(lái)的疫情給許多小微企業(yè)的發(fā)展造成了不小的困難，為了幫助小微企業(yè)盡快走出困境，鄭州銀行積極踐行社會(huì)責(zé)任，充分發(fā)揮地方金融機(jī)構(gòu)作用，全力扶持小微企業(yè)發(fā)展。

鄭州銀行針對(duì)小微客戶群體推出“8條特惠政策”，內(nèi)容包括合理安排小微企業(yè)還款、續(xù)貸，支持與疫情防控相關(guān)的小微企業(yè)、優(yōu)先保障放款額度等；同時(shí)，制定《鄭州銀行關(guān)于支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求全省分支機(jī)構(gòu)全面摸排疫情對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響、企業(yè)目前面臨的主要困難、復(fù)工復(fù)產(chǎn)時(shí)間、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃安排等情況，一戶一策制定預(yù)案進(jìn)行分類(lèi)幫扶。

專(zhuān)屬產(chǎn)品，全面落地。鄭州銀行為滿足河南省小微企業(yè)和企業(yè)主、個(gè)體工商戶等群體的融資需求，專(zhuān)門(mén)推出最高可貸1000萬(wàn)元的低利率“復(fù)工貸”，解決小微企業(yè)主復(fù)工融資的“燃眉之急”。截至目前，鄭州銀行“復(fù)工貸”產(chǎn)品已投放800余戶，總金額達(dá)15億元。

除了推出專(zhuān)屬產(chǎn)品復(fù)工貸之外，鄭州銀行推出了一系列政策幫助河南省企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。根據(jù)企業(yè)復(fù)工情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)恢復(fù)情況、回款情況等，鄭州銀行合理確定因疫情影響導(dǎo)致階段性經(jīng)營(yíng)困難企業(yè)的付息周期，減輕企業(yè)還款壓力；對(duì)于客戶主動(dòng)申請(qǐng)，經(jīng)核實(shí)確實(shí)受疫情影響較大、不能及時(shí)開(kāi)工、付息受影響的，鄭州銀行酌情調(diào)整付息方式。對(duì)于受疫情影響到期無(wú)法還本的客戶，根據(jù)企業(yè)實(shí)際開(kāi)復(fù)工及銷(xiāo)售情況，鄭州銀行運(yùn)用展期、無(wú)還本續(xù)貸、借新還舊、延長(zhǎng)期限等方式合理安排續(xù)貸，緩解企業(yè)短期還款壓力。

據(jù)悉，疫情期間，鄭州銀行對(duì)1399戶普惠小微企業(yè)發(fā)放1940筆信用貸款，涉及金額5.72萬(wàn)元；對(duì)8400多戶暫時(shí)困難企業(yè)實(shí)行延期還本付息政策，涉及金額281.61億元，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

鄭州銀行總行分管小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)張文建表示：鄭州銀行會(huì)繼續(xù)圍繞中小企業(yè)融資專(zhuān)家的市場(chǎng)定位，在合理管控小微業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，打造爆款產(chǎn)品，發(fā)力特色化客群，并聚焦構(gòu)建科創(chuàng)金融專(zhuān)營(yíng)服務(wù)體系，在未來(lái)三年內(nèi)持續(xù)加大對(duì)科技型小微企業(yè)的金融支持，為河南中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展注入源源不斷的“鄭”能量。

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