科技企業(yè)：憑“知識”也能獲得貸款了

企業(yè)有資金困難？憑自身知識價值就可獲貸款融資。記者獲悉，市科技局會同市財政、市金融監(jiān)管局等相關(guān)部門啟動了科技型企業(yè)科技型企業(yè)知識價值信用貸款改革試點，探索建立輕資化、信用化、便利化的債權(quán)融資新模式。科技型企業(yè)憑借自身知識價值的信用就能獲得貸款融資，而銀行向科技型企業(yè)發(fā)放知識價值信用貸款均執(zhí)行人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率，可有效緩解民營科技中小企業(yè)融資難、融資貴問題。

企業(yè)信用分級 最高可獲500萬授信額度

該改革試點主要根據(jù)科技型中小企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)為核心，缺乏重資產(chǎn)的特點，基于對樣本企業(yè)的資產(chǎn)狀況、融資需求與還款信用的調(diào)查分析，依靠“大數(shù)據(jù)應(yīng)用+軟件化評估”，探索建立由創(chuàng)新要素和經(jīng)營管理要素共同構(gòu)成的知識價值信用評價體系，由軟件系統(tǒng)自動生成科技型企業(yè)知識價值的A、B、C、D、E五個特定信用等級，分別對應(yīng)500萬元、400萬元、300萬元、160萬元和80萬元的特定授信額度。系統(tǒng)及時與銀行共享授信額度，實現(xiàn)先期授信、按需貸款。合作銀行根據(jù)推薦授信額度，以中國人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率向科技型企業(yè)提供貸款。科技型企業(yè)無需向銀行提供抵押、質(zhì)押、保證金等擔(dān)保，真正實現(xiàn)純信用貸款，且融資成本較傳統(tǒng)商業(yè)信用貸款降低了約50%。

風(fēng)險補償基金做擔(dān)保 規(guī)模已達41.5億元

科技型企業(yè)普遍屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，無抵押物，銀行對其債務(wù)償還能力很難做出準(zhǔn)確判斷，導(dǎo)致科技型企業(yè)融資難。為解除銀行的后顧之憂，設(shè)立由市區(qū)兩級財政資金以4：6比例出資建立的知識價值信用貸款風(fēng)險補償基金，委托第三方專業(yè)機構(gòu)統(tǒng)一管理，對合作銀行在企業(yè)知識價值授信額度范圍內(nèi)發(fā)放的“知識價值信用貸款”進行風(fēng)險補償，建立3%警戒、5%熔斷的風(fēng)險防范機制，發(fā)揮風(fēng)險平衡作用。

一方面，降低銀行損失。明確由風(fēng)險補償基金承擔(dān)貸款本金損失的80%，銀行只需承擔(dān)20%貸款本金損失及利息損失。另一方面，減輕銀行追償壓力。銀行正常催收后仍未收回的貸款，由風(fēng)險補償基金先行代償，避免增大銀行不良貸款指標(biāo)，風(fēng)險補償基金再協(xié)助銀行向貸款逾期企業(yè)終身追償。目前，風(fēng)險補償基金規(guī)模達到41.5億元，激發(fā)了銀行參與的積極性，共有14家銀行提交合作方案，已選定工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、重慶銀行、重慶農(nóng)商行等4家銀行開展試點合作。

貸款開通網(wǎng)上申報 放貸周期縮短近70%

通過優(yōu)化配套試點政策，簽訂《知識價值信用貸款試點工作合作協(xié)議》，要求銀行下沉貸款審批權(quán)限，實行支行審批。如，重慶農(nóng)商行制定專項貸款產(chǎn)品及管理辦法，工行重慶市分行設(shè)立“科信貸”產(chǎn)品，均將審批權(quán)限下放至支行一級，并配備專門團隊負(fù)責(zé)。同時，建成知識價值信用貸款申報線上平臺，企業(yè)足不出戶即可實現(xiàn)網(wǎng)上申報、網(wǎng)上審核、網(wǎng)上管理，極大節(jié)省了申報材料交互時間和審批時間，從申請到放款的時間周期較傳統(tǒng)商業(yè)貸款縮短了近70%，免除了企業(yè)頻繁奔波的舟車勞頓之苦。如，重慶中地信息技術(shù)有限公司通過網(wǎng)上申請，只用7個工作日便獲得100萬元知識價值信用貸款，解了企業(yè)流動資金緊缺的燃眉之急。

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