重慶市累計發(fā)放知識價值信用貸款逾136億元

無任何抵押，不用任何保證金，企業(yè)憑借自身的知識價值就能獲得貸款。為解決科技型企業(yè)特別是民營科技型中小企業(yè)的融資難題，重慶市科技局會同市財政局、市金融監(jiān)管局、重慶銀保監(jiān)局、人民銀行重慶營管部、市知識產(chǎn)權(quán)局，在全國率先啟動科技型企業(yè)知識價值信用貸款改革試點工作。截至2020年10月31日，知識價值信用貸款改革試點已促成合作銀行累計為4367家科技型企業(yè)發(fā)放貸款136.66億元，一大批重慶科技型中小企業(yè)因此獲益。

企業(yè)無任何抵押就能獲得貸款

輕資產(chǎn)、重創(chuàng)新是科技型企業(yè)的典型特征，與以重資產(chǎn)為基礎(chǔ)、以短期財務(wù)指標為關(guān)鍵的傳統(tǒng)融資模式并不適應(yīng)，民營科技型中小企業(yè)融資難問題因此異常突出。為打破瓶頸，2017年7月中旬，重慶市科技局牽頭，在全國率先啟動了科技型企業(yè)知識價值信用貸款改革試點工作。

“我們希望通過探索輕資化、信用化、便利化的債權(quán)融資新模式，解決科技型企業(yè)特別是民營科技型中小企業(yè)的融資難題。”重慶市科技局相關(guān)負責人介紹，這項改革試點依靠“大數(shù)據(jù)應(yīng)用+軟件化評估”，建立了由創(chuàng)新要素和經(jīng)營管理要素共同構(gòu)成的知識價值信用評價體系，通過向科技型企業(yè)進行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集，由軟件系統(tǒng)自動生成科技型企業(yè)知識價值的A、B、C、D、E五個特定信用等級，分別對應(yīng)500萬元、400萬元、300萬元、160萬元、80萬元的特定授信額度，實現(xiàn)先期授信、按需貸款。

科技型企業(yè)憑借自身知識價值，無須提供抵押、質(zhì)押、保證金等擔保，就能獲得銀行貸款。同時，該貸款享受中國人民銀行一年期市場報價利率（LPR），融資成本較一般信用貸款降低了約50%。

此外，知識價值信用貸款實行支行審批，企業(yè)足不出戶即可實現(xiàn)網(wǎng)上申報、網(wǎng)上審核、網(wǎng)上管理。從申請到放貸僅需2周，時間周期較傳統(tǒng)商業(yè)貸款縮短了近70%。

我市一大批科技型企業(yè)獲益

知識價值信用貸款改革試點至今，我市一大批科技型企業(yè)獲益。

“知識價值信用貸款解決了我們的燃眉之急。”重慶首瀚智能技術(shù)研究院有限公司相關(guān)負責人表示，今年年初，全國疫情爆發(fā)，研究院面臨流動資金短缺而缺少抵押物無法貸款的問題，給材料采購賒銷、人員招聘、研發(fā)投入上帶來一定的壓力。當獲悉重慶推出了科技型企業(yè)知識價值信用貸款項目時，研究院負責人看到了發(fā)展的希望。他們緊急提交申請并快速獲得貸款，今年2月便獲得知識價值信用貸款300萬元，為材料采購、人員招聘、技術(shù)研發(fā)及項目攻關(guān)提供了資金支持，使得企業(yè)發(fā)展加快。

依靠這筆貸款，研究院研發(fā)出口服液體用多棱管材自動化生產(chǎn)線，提升了吸管生產(chǎn)的質(zhì)量水平，并降低了人工成本，填補了國內(nèi)全自動藥用吸管生產(chǎn)流水線的空白，預(yù)計至少將產(chǎn)生經(jīng)濟效益5000萬元。

和重慶首瀚智能技術(shù)研究院有限公司一樣，重慶金華興門業(yè)有限公司也依靠知識價值信用貸款獲得高速發(fā)展。2019年，該公司面臨因投資修建廠房導致研究經(jīng)費不足，產(chǎn)品拓展力度有限等資金問題。同年9月，該公司獲得知識價值信用貸款300萬元后，用于新產(chǎn)品研究和開發(fā)，以及市場拓展等。最終，公司當年實現(xiàn)年銷售收入3800余萬元，同比增長近20%。

知識價值信用貸款將全面推進

截至2020年10月31日，知識價值信用貸款改革試點已促成合作銀行累計為4367家科技型企業(yè)發(fā)放貸款136.66億元。其中，1167家企業(yè)為首次獲得銀行貸款，占已獲貸企業(yè)總數(shù)的25%。

通過知識價值信用貸款，重慶實現(xiàn)了科技型企業(yè)輕資產(chǎn)債權(quán)融資，一批科技型企業(yè)實現(xiàn)了快速發(fā)展。下一步，重慶市科技局將在現(xiàn)有試點的基礎(chǔ)上，進一步深化改革、全面推進，持續(xù)降低輕資產(chǎn)科技型企業(yè)融資門檻，提高合作銀行風險容忍度，推進貸款發(fā)放，提高科技型企業(yè)融資規(guī)模。

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