福建：“科技貸”“貸動(dòng)”科技型中小微企業(yè)企穩(wěn)向好

　　高技術(shù)產(chǎn)業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換和提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為破解科技型中小微企業(yè)普遍面臨“擴(kuò)張的資金需求”與“抵押物不足”的矛盾，人行福州中支會(huì)同福建省科技廳、財(cái)政廳等部門針對(duì)科技型中小微企業(yè)融資問題的難點(diǎn)堵點(diǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)探索推出“科技貸”金融產(chǎn)品，為福建高技術(shù)產(chǎn)業(yè)提供有力金融支持，同時(shí)也形成了一些可復(fù)制、可推廣的“政銀合作、銀企對(duì)接”福建經(jīng)驗(yàn)。截至6月末，全省“科技貸”余額49.98億元，同比增長(zhǎng)129.7%，累計(jì)支持科技型中小微企業(yè)699家。

　　創(chuàng)新運(yùn)作模式 銀政合作破堵點(diǎn)

　　科技型中小微企業(yè)在發(fā)展過程中需投入大量資金進(jìn)行研發(fā)、創(chuàng)新和運(yùn)營(yíng)，但因企業(yè)抵押擔(dān)保物不足，往往在融資過程面臨“企業(yè)價(jià)值評(píng)估難”“信貸業(yè)務(wù)對(duì)接難”等困境，為破解這一堵點(diǎn)，福建省通過運(yùn)用財(cái)政資金創(chuàng)設(shè)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，創(chuàng)新“科技貸”運(yùn)作模式，由福建省科技廳直接將符合《工業(yè)和信息化部 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃的通知》認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的高技術(shù)企業(yè)名單定期更新推送至11家合作金融機(jī)構(gòu)，精準(zhǔn)支持“省科技型企業(yè)”“省科技小巨人領(lǐng)軍企業(yè)”“國(guó)家及省高新技術(shù)企業(yè)”、“省創(chuàng)新型企業(yè)”四類科技型中小微企業(yè)，增強(qiáng)商業(yè)銀行支持科技型中小微企業(yè)信心。

　　同時(shí)，在充分考慮商業(yè)銀行風(fēng)控模式和企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況差異基礎(chǔ)上，福建省創(chuàng)新兩類風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式擴(kuò)大政策受益面，一類是直接風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)摹般y政”合作模式，當(dāng)“科技貸”出現(xiàn)不良，直接由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金承擔(dān)逾期本金50%的補(bǔ)償責(zé)任，以科技貸補(bǔ)償金全部金額為限，截至目前風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金規(guī)模已達(dá)4億元。另一類是“銀政保”三方合作模式，針對(duì)一些難以提供必要擔(dān)保手段的科技型中小企業(yè)，由合作保險(xiǎn)公司提供貸款保證保險(xiǎn)，并在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)以對(duì)單家企業(yè)收取保費(fèi)的3倍或300萬元孰高為賠付上限，承擔(dān)70%的貸款損失。當(dāng)保險(xiǎn)公司賠付達(dá)到上限時(shí)，其承擔(dān)的70%賠償責(zé)任不足部分由“科技貸”補(bǔ)償金承擔(dān)。

　　此外，為解決“有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金無風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法”“先處置再補(bǔ)償”等風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償難落地問題，福建省完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，針對(duì)逾期超過一個(gè)月未償還貸款本金，或超過兩個(gè)月未償還貸款利息且合作金融機(jī)構(gòu)已宣布貸款提前到期，及時(shí)啟動(dòng)補(bǔ)償程序，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膿芨杜c不良處置進(jìn)度脫鉤，有效調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性。

　　科技賦能金融 銀企對(duì)接促發(fā)展

　　在完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的基礎(chǔ)上，人行福州中支積極推動(dòng)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與福建省科技廳簽署合作協(xié)議，積極創(chuàng)新科技金融集群產(chǎn)品和服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，“科技貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制推出以來，已有10家銀行機(jī)構(gòu)和1家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與福建省科技廳簽署合作協(xié)議，開展“科技貸”業(yè)務(wù)。

　　針對(duì)科技型企業(yè)信息不對(duì)稱和缺乏抵押品的情況，金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技型小微企業(yè)實(shí)施“技術(shù)流”評(píng)判，以科技賦能金融提升風(fēng)控決策能力，降低了授信管理對(duì)抵押品的依賴。建設(shè)銀行福建省分行目前259筆“科技貸”中45%采用“信用授信”方式，免除抵押擔(dān)保要求；招商銀行福州分行充分利用金融科技和大數(shù)據(jù)，通過企業(yè)納稅、水電費(fèi)、上下游合作等數(shù)據(jù)研判企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，降低“科技貸”業(yè)務(wù)對(duì)抵押擔(dān)保的依賴度。

　　為推動(dòng)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，提高銀企對(duì)接效率，人行福州中支會(huì)同地方政府指導(dǎo)興業(yè)銀行推出福建省金融服務(wù)云平臺(tái)（簡(jiǎn)稱“金服云”平臺(tái)）。該平臺(tái)作為企業(yè)信用信息共享平臺(tái)，匯聚工商、稅務(wù)、電力、海關(guān)等17個(gè)部門相關(guān)數(shù)據(jù)，企業(yè)可在“金服云”平臺(tái)完成線上注冊(cè)、身份認(rèn)證、發(fā)起融資需求、在線簽署授權(quán)等一系列融資業(yè)務(wù)操作。商業(yè)銀行可入駐“金服云”平臺(tái)，在線發(fā)布金融服務(wù)產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)授權(quán)查看其信用信息，并應(yīng)用相關(guān)信用評(píng)分模型為中小微企業(yè)提供精準(zhǔn)畫像服務(wù)，智能匹配融資需求與金融供給，實(shí)現(xiàn)線上授信和放款，推動(dòng)銀企高效對(duì)接。截至2020年6月末，“金服云”平臺(tái)入駐金融機(jī)構(gòu)29家，發(fā)布金融產(chǎn)品298個(gè)，注冊(cè)用戶3.39萬戶，實(shí)名認(rèn)證企業(yè)10781家，解決融資需求106.43億元。

　　優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù) 降費(fèi)讓利惠企業(yè)

　　為提升科技型中小微企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性，人行福州中支通過引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和讓利科技企業(yè)等方面優(yōu)化“科技貸”產(chǎn)品和服務(wù)，助力科技型中小微企業(yè)“精準(zhǔn)輸血”。建設(shè)銀行福建省分行、光大銀行福州分行設(shè)置專門機(jī)構(gòu)配置專項(xiàng)人員，打造“科技銀行”，通過“科技貸”構(gòu)建一對(duì)一服務(wù)科技型企業(yè)的專業(yè)隊(duì)伍，逐步改變過去對(duì)科技型企業(yè)“看不懂”“不會(huì)貸”的問題。招商銀行積極推動(dòng)績(jī)效考核制度改革，鼓勵(lì)分支行加大對(duì)科技型企業(yè)金融服務(wù)，對(duì)新增“科技貸”達(dá)到一定要求的，給予1.5倍考核獎(jiǎng)勵(lì)。光大銀行福州分行在行內(nèi)給予普惠型科技貸FTP減點(diǎn)優(yōu)惠，最高達(dá)110BP。

　　今年以來，受疫情波及，科技型企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力明顯加大，運(yùn)營(yíng)成本提高，出現(xiàn)資金缺口，對(duì)此，省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極承擔(dān)支持科技型企業(yè)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任，通過用好用足各項(xiàng)政策、積極對(duì)接“科技貸”產(chǎn)品等方式，切實(shí)讓利科技型中小微企業(yè)。2020年上半年發(fā)放的“科技貸”筆均利率為5.09%，較去年同期下降44個(gè)BP，初步測(cè)算將為相關(guān)科技型中小微企業(yè)節(jié)省利息支出約1300萬元。福建格蘭尼工程有限公司為國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，受疫情影響，公司貸款到期資金周轉(zhuǎn)壓力較大。了解情況后，興業(yè)銀行為該企業(yè)提供了“科技貸”無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，通過“連連貸”產(chǎn)品，提前為企業(yè)新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款，解決了企業(yè)臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)不足的燃眉之急。

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