民生銀行：金融活水澆灌科創沃土 十余載攜手同行

科技金融作為金融“五篇大文章”之首篇，賦予了新時期金融服務科技的新使命。民生銀行迅速落實黨中央決策部署和監管要求，在總行成立“科技金融委員會”，同時確定15家科技金融重點分行，成立16家科技金融特色支行/機構，持續完善總分支多層級組織架構，為科技企業量身定制專屬金融產品并適配全周期的科技金融服務，著力推動“科技—產業—金融”良性循環。

截至2024年9月末，民生銀行深度服務的科技型企業超11萬戶，貸款余額超4100億元，其中專精特新企業貸款余額超1100億元，拳頭產品“易創E貸”的服務客群數量達5000戶，較2023年末翻了一倍。

精準匹配需求助力高新技術企業成長

“一家科技型企業不可能一帆風順，從初創期到成熟期，會經歷經營投資大、應收賬款回籠慢、融資難且貴、擔保方式不強等很多‘攔路虎’。特別感謝民生銀行溫州分行從2009年至今10余年的相伴，‘陪伴式’服務見證了我們公司快速成長，讓我們鉚足了發展壯大的干勁。”這是一位閥門企業負責人掏心窩子的話。

作為閥門產業高技術企業的代表，這家企業自成立以來，一直致力于成為一家集球閥、蝶閥、截止閥等產品的研發、生產、銷售、服務于一體的閥門供應商，是溫州市高新技術企業、科技型中小企業、專精特新“小巨人”企業。經過30余年發展，企業現有發明授權專利17項，實用新型專利23項，是中國石化集團、中國石油天然氣集團公司、中國海洋石油公司等一級供應商，是國家發改委、能源局、中石油指定的高壓大口徑全焊接球閥國產化試制單位。

“我們企業發展的每一個關鍵時期，都離不開民生銀行溫州分行的陪伴式成長。”回憶過往，這家企業負責人感慨良多：2009年企業隨之而來訂單不斷增加，急需大量資金購買原材料，從最初2000萬元貸款資金解燃眉之急，到在復雜多變形勢下的攜手相伴、信任支持，民生銀行溫州分行同舟共濟、共渡難關的精神給企業留下了深刻的印象，堅定了企業到如今依然選擇民生銀行作為長期合作伙伴的原因。

這樣的陪伴式成長，是民生銀行溫州分行的常態化服務。近年來，民生銀行溫州分行通過建立健全“專項工作機制+創新產品研究+生態圈搭建+配套政策支持”全過程管理，助推優質生產要素向發展新質生產力更順暢地流動。截至2024年9月末，民生銀行溫州分行科技型企業貸款余額124.07億元，較上年末增幅達23.47%。特別是，民生銀行溫州分行持續提升專精特新金融服務水平，6月末，專精特新客群貸款余額66.15億元。

下階段，民生銀行溫州分行將重點圍繞不同科技創新領域、不同科技創新階段，以不同業務場景下的金融需求為著力點，精準匹配差異化金融需求，為科技型企業提供全生命周期的多元化接力式金融服務。

科技金融新模式

“知產”變“資產”助力科技型企業發展

“知識產權雖是無形資產，但通過合理的運用，也可以變成企業的有形資產，這也成為我們支持科技型企業融資的方式之一。”民生銀行寧波分行相關負責人表示。

近期，民生銀行寧波分行為一家生產硬化膜產品的科技型企業落地了一筆知識產權質押貸款，讓無形資產借助金融的力量成為支持企業發展壯大的“武器”。

“我們主要生產PET、TAC硬化膜產品，主要產品有電子紙顯示PS膜、黑板用防眩光蓋板膜、手機硬化防爆膜等。”公司相關負責人介紹道。

據統計，寧波市擁有科技型企業總數2萬多家，是培育新質生產力建設的動力所在，也是推動高質量發展的關鍵引擎。該科技公司是其中之一，是寧波重點引進的高科技產業公司，是寧波市高新技術企業、科技型中小企業、創新型中小企業。經過多年發展，企業現有25項發明專利，發明授權11項。公司主營的量子點膜用阻隔膜產品已通過客戶認證，為國內最早量產出貨“量子點用阻隔膜產品”的廠家之一，“顯示用防眩膜產品”為國內領先的兩家生產商之一。

“企業如今發展越來越好，這背后離不開民生銀行的金融支持。”公司相關負責人介紹道。2021年公司新的生產線投產運營，規模不大但發展潛力較好，企業發展需要流動資金，也正是當時與民生銀行結緣。

“后來隨著經濟大環境的變化，加上疫情的影響，整體銷售業績不理想，民生銀行依然還是對我們支持很大，幫我們度過了企業發展的困難時期，給我們留下了深刻的印象。而且客戶經理效率高、服務好，很給力。”企業相關負責人說。

并肩同心，共謀發展，這是民生銀行寧波分行服務寧波市科技型企業的一個縮影。作為寧波地區一支重要的金融力量，民生銀行寧波分行深耕區域市場，從提高金融服務覆蓋面、加大信貸供給力度、強化綜合金融服務能力等方面，全力服務科技型企業蓬勃發展。

據了解，民生銀行寧波分行已為超過1000家科技型企業提供金融服務，今年以來已累計為近200戶科技型企業提供貸款支持超35億元。

“接力式”服務科創企業全周期

安徽訊呼信息科技有限公司成立于2015年6月，扎根在合肥市的中國聲谷，是一家專業致力于智能客服、安全應急、CTI中間件、EBP平臺以及計算機視覺與新媒體數字展示研發及應用的國家級高新技術企業。

多年來，訊呼信息科技公司始終堅持以自主研發、技術創新作為核心競爭力，在智能客服、安全應急、指揮調度等領域處于行業領先地位。其產品廣泛應用于政府、稅務、公安、醫療等行業領域。目前，訊呼信息擁有18項發明專利，8項實用新型，80多項軟件著作權，其中多項產品獲得高新技術產品、省重點新產品和省優秀軟件產品認定。

“公司當前正處于發展階段，研發和經營都需要資金的支持。”公司董事長程松林說，雖然研發能力強，但尚未體現在財務指標上面，公司此前咨詢了多家金融機構，卻都未能達成合作。

2023年初，民生銀行合肥科技支行客戶經理哈瑞在了解公司需求后，經過實地調查和走訪，通過企業獲得相關技術專利、投入的科研技術開發成本、創始人技術評分結果，并結合企業的自身融資需求，為其匹配“星火貸”產品，提供授信300萬元，并提供專屬優惠利率定價。

“從成果轉化到訂單交付，企業就像一棵幼苗生長，離不開金融活水的精準滴灌，我能實實在在感受到民生銀行對我們的信任與支持。”程松林說。

如此高效的融資服務支持，得益于民生銀行健全的科創金融組織架構和配套機制。民生銀行成立由一把手掛帥的科技金融委員會，打造“專業服務平臺+科創金融特色支行+科創柔性團隊”的服務模式，完善差異化風險審查和盡職免責等內部政策，不斷強化對科技金融的服務保障。

科技引領發展，創新制勝未來。據程松林介紹，智慧語音與智慧視覺技術正在以前所未有的速度融入各行各業。2024年初由工業和信息化部信息中心牽頭組織的2023年（第五屆）信息技術應用創新解決方案，公司參與的兩大案例——基于呼叫中心的“公安反詐”預警勸阻解決方案和基于智能語音的“司法社矯”智慧輔核解決方案已成功入圍工信部2023年信息技術應用創新“最受歡迎典型解決方案”。

一株科技幼苗長成一棵參天大樹，要經歷初創、成長、成熟和上市等生命周期，這期間，需要金融活水精準滴灌，更需要全生命周期陪伴。根據科技企業的客群特點，民生銀行合肥分行從全生命周期角度出發，為不同階段的企業提供多元化、接力式金融服務，與科創客戶共同成長。據了解，民生銀行通過“易創”四大產品矩陣，提供全周期金融服務。除提供貸款以外，民生銀行還與訊呼科技簽訂“共同成長計劃”戰略合作協議，企業可在更長期限、更高額度、更低成本內獲得穩定的融資支持以及全生命周期綜合金融服務。

“我們非常榮幸能夠獲得民生銀行的認可，這不僅是對我們團隊技術創新能力的認可，也是對我們為客戶創造實際價值能力的肯定。未來我們將繼續致力于研發更多創新的信息技術解決方案，助力各類企業和社會的數字化轉型，期待與民生銀行達成長遠合作，攜手共進，共享成長果實。”程松林說。

高效專業助力企業競逐儲能賽道

西安奇點能源股份有限公司（以下簡稱“奇點能源”）成立于2018年，由多位行業知名的電力電子技術專家和開發經驗豐富的資深工程師聯合創立。

“在儲能領域，我們是第一家推動行業‘工程化’向‘產品化’轉變的企業。”奇點能源創始人劉偉增介紹道。根據中關村儲能產業技術聯盟發布的“中國儲能系統集成商2023年度國內用戶側市場出貨量Top10”榜單，奇點能源位居國內第一，是分布式模塊儲能行業當之無愧的領先者。

“奇點能源是近幾年從儲能這一大火賽道沖出重圍的一家明星企業，為了給企業提供最專業、最全面的服務，拜訪前我們利用總行的投研平臺，與分行的同事們一起就儲能行業進行了研究。越研究，越覺得奇點能源是一家與我行戰略導向高度契合的優質企業。”民生銀行服務團隊負責人說道。

初次見面時，奇點能源工作人員向民生銀行介紹了公司的核心產品及產品優勢：“我們的產品跳出了儲能行業原來工程化的概念，完成了產品化，在新的架構上，用戶不需要根據不同的電站大小配置規格不一、參數不同的零部件，只需要購買奇點能源一個個標準的能量塊，現場像搭積木一樣搭電站就可以了。”企業介紹產品時如數家珍的自豪感給民生銀行服務團隊留下了極為深刻的印象。

初次洽談后，民生銀行成立了分支協同的奇點能源專項服務團隊，組建工作組實時解答企業疑問，為企業高效提供了3億元的綜合授信支持。奇點能源工作人員對于民生銀行的服務效率非常滿意，二者的合作也日益密切。

2023年6月，民生銀行了解到企業近期正在為下半年的營銷旺季做準備，需要采購大量的原材料。服務團隊第一時間上門溝通資金需求，根據企業的實際資金用途和支付節奏合理調整了方案，并依托總分行科技型企業特殊定價政策，有效降低貸款價格、讓利實體經濟。為確保公司能夠按計劃順利付款，民生銀行前置性梳理放款資料，在方案調整審批當天、實控人出差前完成了貸款合同簽約，并于次日實現投放。

奇點能源對于民生銀行高效的服務贊不絕口：“中午出批復，下午就能簽合同，合同也不用反復修改，放款環節也很流暢，民生銀行不僅效率高，而且服務很專業，期待更加深入的合作！”

考慮到奇點能源員工規模已經突破700人，民生銀行服務團隊在傳統的信貸服務基礎上，進一步制定了覆蓋代發、信用卡、消貸等在內的綜合服務方案，切實為企業打造了高品質的一體化、綜合化服務體驗。

在2020年拿到首筆天使輪融資后，奇點能源已完成了7輪融資，成為資本市場的寵兒，參投方不乏高瓴資本、晨道資本、金石投資等知名資本方。2023年，陜西省發布的上市后備企業名單中，奇點能源位列A檔。

作為民生銀行首批科技金融特色支行，西安科技路支行堅持立足陜西這一西部創新高地，力求為優質科技型企業創造價值。民生銀行將堅持“服務大眾，情系民生”的企業使命，著力提升科技金融服務質效，作為奇點能源最堅定的合作伙伴，攜手推進全球經濟社會發展及生活方式的綠色轉型，讓穩定的清潔電力惠及每一個人。

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