科技金融釋放四大紅利

目前，全市場科技創(chuàng)新債券累計發(fā)行規(guī)模約1.5萬億元，資金正加快流向科技創(chuàng)新實體領(lǐng)域；科技部配合中國人民銀行設(shè)立8000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，聯(lián)動實施“創(chuàng)新積分制”和科技創(chuàng)新專項擔(dān)保計劃，向26家銀行精準(zhǔn)推薦超12萬家科技型中小企業(yè)……

《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》（以下簡稱《政策舉措》）落地半年，科金協(xié)同、央地聯(lián)動，在金融支持國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)方面取得積極成效。各地相繼出臺多項“含金量”高的科技金融改革舉措，一批創(chuàng)新強(qiáng)、突破大、可推廣的政策措施高效實施，更多“政策紅利”轉(zhuǎn)化為“創(chuàng)新動力”。

“耐心資本”更壯大

在債券市場設(shè)立“科技板”，是加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制的重點之一，也是《政策舉措》的一大亮點，意在為科技創(chuàng)新籌集長周期、低利率、易使用的債券資金。

作為科技創(chuàng)新高地和金融改革先鋒，深圳率先響應(yīng)債券市場“科技板”。深圳入選的深圳市投資控股有限公司發(fā)行合計10億元的科技創(chuàng)新債券，重點覆蓋人工智能、生物醫(yī)藥等前沿領(lǐng)域，精準(zhǔn)匹配“投早、投小、投長期、投硬科技”需求。

“通過‘投保聯(lián)動’創(chuàng)新模式，深圳高新投集團(tuán)有限公司（以下簡稱‘深高新投’）不僅提供了投資資金，還幫助我們獲得首貸，解決了業(yè)務(wù)增長帶來的資金缺口問題。”深圳中驅(qū)電機(jī)股份有限公司創(chuàng)始人匡綱要說，早在公司處于產(chǎn)品送樣階段，深高新投就對產(chǎn)品專利和性能進(jìn)行多維度驗證，最終以股權(quán)債權(quán)服務(wù)雙重介入的形式，成為第一輪投資機(jī)構(gòu)股東。

這是深圳市投資控股有限公司旗下的深高新投以耐心資本助力硬科技發(fā)展的縮影。以擔(dān)保為切入點，深高新投為企業(yè)提供“股權(quán)+債權(quán)+多元化金融工具+綜合性增值服務(wù)”等綜合服務(wù)，重點扶持初創(chuàng)期和小型企業(yè)。

自《政策舉措》落地以來，廣東共發(fā)行科創(chuàng)債102只，發(fā)行規(guī)模1114.055億元，發(fā)行規(guī)模位列全國第二，募集資金多數(shù)流向科技創(chuàng)新相關(guān)領(lǐng)域。

“設(shè)立債券市場‘科技板’，充分發(fā)揮債券市場市場化程度強(qiáng)、投資者多元化等優(yōu)勢，不斷推出支持科技型企業(yè)融資的專項創(chuàng)新產(chǎn)品，包括戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)專項債券、科創(chuàng)票據(jù)、科創(chuàng)公司債等，支持科技型企業(yè)獲得持續(xù)的中長期融資。”招聯(lián)消費金融股份有限公司首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼認(rèn)為，未來，應(yīng)加快形成并不斷完善銀行信貸、資本市場、債券市場和創(chuàng)業(yè)投資等多層次、多元化的科技金融服務(wù)體系，更好地滿足不同階段、不同類型科技型企業(yè)的融資需求。

“銀保聯(lián)動”更有效

隨著科技金融統(tǒng)籌推進(jìn)機(jī)制的建立，聚焦科技創(chuàng)新全鏈條和科技型企業(yè)全生命周期，各地競相探索科技金融新路徑、新模式，金融支持科技創(chuàng)新的匹配度和精準(zhǔn)度得到提升。

一邊是實驗室成果亟待放大驗證，另一邊是銀行“看不清、不敢貸”。如今，中試“兩難”的痛點正在破題。

突圍從“國家隊”開始。今年7月，中國銀行與中國人民保險集團(tuán)有限公司聯(lián)手發(fā)布《“中試保融通”綜合金融服務(wù)方案》，未來3年將為中試全鏈條各環(huán)節(jié)提供銀行端1000億元綜合金融支持和保險端1000億元保險保障。

政策紅利在各地加速釋放。位于浙江岱山經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的中國科學(xué)院寧波材料技術(shù)與工程研究所岱山新材料中試平臺，吸引了來自北京大學(xué)、四川大學(xué)等團(tuán)隊的12個高端新材料中試項目入駐。

“新材料中試項目資金需求普遍在千萬元級，且存在一定失敗風(fēng)險。”岱山縣科技發(fā)展中心黨組書記、主任奚宇鋒介紹，為提高項目轉(zhuǎn)化率，岱山縣創(chuàng)新探索出一套財政出資、保險兜底、投保質(zhì)押、基金引導(dǎo)聯(lián)動的“撥保貸投”中試促進(jìn)“組合拳”，覆蓋項目萌發(fā)期、初始期、轉(zhuǎn)化期、熟化期資金需求，為中試項目提供全生命周期資金支持。

岱山糖能新材料有限公司正是這一創(chuàng)新舉措的受益者。在項目初始期，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司舟山市分公司攜手中國銀行岱山支行，為該公司的“生物基呋喃新材料5-羥甲基糠醛的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)及應(yīng)用項目”量身定制了一套中試綜合保險項目方案，不僅提供320萬元的中試綜合保險保障，還撬動超1000萬元的“科創(chuàng)貸”專項貸款。

不僅如此，通過“撥保貸投”中試促進(jìn)機(jī)制，政府、金融機(jī)構(gòu)、基金等各類資金支持超1.8億元，助力該公司完成千噸級產(chǎn)品中試。項目預(yù)計今年底建成投產(chǎn)后，可實現(xiàn)我國高耐熱聚酯和聚碳酸酯產(chǎn)品的進(jìn)口替代。

“積分信用”更精準(zhǔn)

《政策舉措》明確，在全國范圍內(nèi)推廣“創(chuàng)新積分制”，優(yōu)化創(chuàng)新積分評價核心指標(biāo)，加強(qiáng)重點行業(yè)領(lǐng)域分層分類管理，為科技型中小企業(yè)精準(zhǔn)畫像。

河北邯鄲的有益探索，進(jìn)一步拓展了創(chuàng)新積分的應(yīng)用場景，為科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展保駕護(hù)航。

熱軋生產(chǎn)線上一片熾熱，圓形鋼材在機(jī)器轟鳴中變身為地下廊道工程的預(yù)埋槽道。看著這批加工中的產(chǎn)品，河北帕克軌道交通設(shè)備有限公司總經(jīng)理鄭心良臉上露出了笑容。

“購買這批鋼材的資金，來自交通銀行邯鄲分行的‘科創(chuàng)數(shù)智貸’。”鄭心良告訴記者，正是公司在邯鄲市企業(yè)創(chuàng)新積分第189位的排名，才能順利拿到700余萬元貸款。

鄭心良說的“科創(chuàng)數(shù)智貸”，是交通銀行邯鄲分行自主設(shè)計的省級科技金融線上產(chǎn)品。“我們還利用邯鄲市企業(yè)創(chuàng)新積分體系優(yōu)勢，創(chuàng)新推出‘預(yù)授信’服務(wù)模式。”交通銀行邯鄲分行黨委書記吳少杰介紹，通過數(shù)字化手段整合企業(yè)積分?jǐn)?shù)據(jù)與多維度經(jīng)營信息，主動生成授信名單與預(yù)授信額度，推動融資模式從“企業(yè)求貸”向“銀行送貸”轉(zhuǎn)變。

今年以來，交通銀行邯鄲分行向783戶企業(yè)預(yù)核授信額度18.78億元。在邯鄲，像這樣為企業(yè)量身定制“積分貸”的金融機(jī)構(gòu)共有35家。

邯鄲的創(chuàng)新實踐恰逢國家政策東風(fēng)。前不久，“創(chuàng)新積分制”進(jìn)階到2.0版本并在全國廣泛實施，發(fā)揮3個目標(biāo)導(dǎo)向作用——“找得到、評得準(zhǔn)、用得好”。科技部辦公廳發(fā)布通知提到，組織開展創(chuàng)新積分制“揭榜掛帥”工作，就推廣創(chuàng)新積分制政策舉措細(xì)化形成“榜單”，鼓勵地方因地制宜“揭榜”。

“創(chuàng)新積分制2.0是科技金融體系中的精準(zhǔn)升級工具，有效將企業(yè)的技術(shù)價值轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)可量化的信用憑證，使高創(chuàng)新潛力企業(yè)能以‘創(chuàng)新?lián)Q授信’。”在科技部新質(zhì)生產(chǎn)力促進(jìn)中心研究員丁明磊看來，它將企業(yè)的創(chuàng)新潛力、研發(fā)投入、技術(shù)先進(jìn)性等“軟實力”轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)可的“硬信用”，顯著提升了科技金融服務(wù)的普惠性、精準(zhǔn)性和效率，成為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革在科技領(lǐng)域的重要實踐。

“知識變現(xiàn)”更便捷

隨著創(chuàng)新積分制的“提質(zhì)擴(kuò)面”，各地開展各具特色的探索實踐。比如，湖北運用“創(chuàng)新積分制”建立知識價值信用評價模型，分類評價企業(yè)和配套授信額度，實現(xiàn)純線上、純信用融資。

“沒有廠房設(shè)備抵押，僅憑知識產(chǎn)權(quán)和人才價值就拿到1000萬元資金！”武漢中科銳擇光電科技有限公司負(fù)責(zé)人切身感受到知識價值信用“變現(xiàn)”的力度。

圍繞“債權(quán)融資做增信”，湖北在全國率先推出科技型企業(yè)知識價值信用貸款等3項改革，通過數(shù)據(jù)開放共享，將企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入等創(chuàng)新要素納入評估范圍，實現(xiàn)從“看資產(chǎn)”到“看知識”的信貸理念轉(zhuǎn)變。

人工智能技術(shù)的快速發(fā)展帶動光模塊需求激增，武漢中科銳擇光電科技有限公司急需資金開發(fā)項目和引進(jìn)高端人才，卻因缺乏傳統(tǒng)抵押物，融資屢屢受阻。

關(guān)鍵時刻，漢口銀行對該企業(yè)80余項專利和博士團(tuán)隊綜合評估后打出高分，并量身定制1000萬元授信方案，解決了燃眉之急。

這得益于政銀企協(xié)同的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。湖北設(shè)立專項風(fēng)險補(bǔ)償資金，建立科學(xué)的知識價值信用評價體系，在湖北科創(chuàng)“智慧大腦”平臺上，28.5萬家科技型企業(yè)被納入統(tǒng)一管理，實現(xiàn)創(chuàng)新要素與金融資源的精準(zhǔn)對接。省、市財政按1∶1比例設(shè)立總額10億元的資金池，對不良貸款本金損失補(bǔ)償80%，增強(qiáng)銀行“敢貸”的信心。

截至10月底，湖北科技型企業(yè)知識價值信用貸款累計發(fā)放774.27億元，支持企業(yè)14916家。

“銀行或金融機(jī)構(gòu)會依據(jù)企業(yè)持有的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)量和市場應(yīng)用前景進(jìn)行量化評估，并據(jù)此提供相應(yīng)的信貸支持。”中國金融智庫特邀研究員余豐慧認(rèn)為，知識價值信用貸款突破了傳統(tǒng)以固定資產(chǎn)為抵押的融資模式，解決了輕資產(chǎn)但科創(chuàng)屬性突出的科技型企業(yè)融資難題，促進(jìn)了科技成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

黨的二十屆四中全會明確，“加快建設(shè)金融強(qiáng)國”“大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”，為“十五五”科技金融工作指明了方向。

科技部部長陰和俊日前表示，未來，將構(gòu)建與科技型企業(yè)全生命周期融資需求更相適應(yīng)的多元化、接力式金融服務(wù)體系，加強(qiáng)對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，引導(dǎo)長期資本投早、投小、投長期、投硬科技。

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