科技金融釋放四大紅利

目前，全市場科技創新債券累計發行規模約1.5萬億元，資金正加快流向科技創新實體領域；科技部配合中國人民銀行設立8000億元科技創新和技術改造再貸款，聯動實施“創新積分制”和科技創新專項擔保計劃，向26家銀行精準推薦超12萬家科技型中小企業……

《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》（以下簡稱《政策舉措》）落地半年，科金協同、央地聯動，在金融支持國家重大科技任務和科技型中小企業方面取得積極成效。各地相繼出臺多項“含金量”高的科技金融改革舉措，一批創新強、突破大、可推廣的政策措施高效實施，更多“政策紅利”轉化為“創新動力”。

“耐心資本”更壯大

在債券市場設立“科技板”，是加快構建同科技創新相適應的科技金融體制的重點之一，也是《政策舉措》的一大亮點，意在為科技創新籌集長周期、低利率、易使用的債券資金。

作為科技創新高地和金融改革先鋒，深圳率先響應債券市場“科技板”。深圳入選的深圳市投資控股有限公司發行合計10億元的科技創新債券，重點覆蓋人工智能、生物醫藥等前沿領域，精準匹配“投早、投小、投長期、投硬科技”需求。

“通過‘投保聯動’創新模式，深圳高新投集團有限公司（以下簡稱‘深高新投’）不僅提供了投資資金，還幫助我們獲得首貸，解決了業務增長帶來的資金缺口問題。”深圳中驅電機股份有限公司創始人匡綱要說，早在公司處于產品送樣階段，深高新投就對產品專利和性能進行多維度驗證，最終以股權債權服務雙重介入的形式，成為第一輪投資機構股東。

這是深圳市投資控股有限公司旗下的深高新投以耐心資本助力硬科技發展的縮影。以擔保為切入點，深高新投為企業提供“股權+債權+多元化金融工具+綜合性增值服務”等綜合服務，重點扶持初創期和小型企業。

自《政策舉措》落地以來，廣東共發行科創債102只，發行規模1114.055億元，發行規模位列全國第二，募集資金多數流向科技創新相關領域。

“設立債券市場‘科技板’，充分發揮債券市場市場化程度強、投資者多元化等優勢，不斷推出支持科技型企業融資的專項創新產品，包括戰略性新興產業專項債券、科創票據、科創公司債等，支持科技型企業獲得持續的中長期融資。”招聯消費金融股份有限公司首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼認為，未來，應加快形成并不斷完善銀行信貸、資本市場、債券市場和創業投資等多層次、多元化的科技金融服務體系，更好地滿足不同階段、不同類型科技型企業的融資需求。

“銀保聯動”更有效

隨著科技金融統籌推進機制的建立，聚焦科技創新全鏈條和科技型企業全生命周期，各地競相探索科技金融新路徑、新模式，金融支持科技創新的匹配度和精準度得到提升。

一邊是實驗室成果亟待放大驗證，另一邊是銀行“看不清、不敢貸”。如今，中試“兩難”的痛點正在破題。

突圍從“國家隊”開始。今年7月，中國銀行與中國人民保險集團有限公司聯手發布《“中試保融通”綜合金融服務方案》，未來3年將為中試全鏈條各環節提供銀行端1000億元綜合金融支持和保險端1000億元保險保障。

政策紅利在各地加速釋放。位于浙江岱山經濟開發區的中國科學院寧波材料技術與工程研究所岱山新材料中試平臺，吸引了來自北京大學、四川大學等團隊的12個高端新材料中試項目入駐。

“新材料中試項目資金需求普遍在千萬元級，且存在一定失敗風險。”岱山縣科技發展中心黨組書記、主任奚宇鋒介紹，為提高項目轉化率，岱山縣創新探索出一套財政出資、保險兜底、投保質押、基金引導聯動的“撥保貸投”中試促進“組合拳”，覆蓋項目萌發期、初始期、轉化期、熟化期資金需求，為中試項目提供全生命周期資金支持。

岱山糖能新材料有限公司正是這一創新舉措的受益者。在項目初始期，中國人民財產保險股份有限公司舟山市分公司攜手中國銀行岱山支行，為該公司的“生物基呋喃新材料5-羥甲基糠醛的產業化生產及應用項目”量身定制了一套中試綜合保險項目方案，不僅提供320萬元的中試綜合保險保障，還撬動超1000萬元的“科創貸”專項貸款。

不僅如此，通過“撥保貸投”中試促進機制，政府、金融機構、基金等各類資金支持超1.8億元，助力該公司完成千噸級產品中試。項目預計今年底建成投產后，可實現我國高耐熱聚酯和聚碳酸酯產品的進口替代。

“積分信用”更精準

《政策舉措》明確，在全國范圍內推廣“創新積分制”，優化創新積分評價核心指標，加強重點行業領域分層分類管理，為科技型中小企業精準畫像。

河北邯鄲的有益探索，進一步拓展了創新積分的應用場景，為科技企業創新發展保駕護航。

熱軋生產線上一片熾熱，圓形鋼材在機器轟鳴中變身為地下廊道工程的預埋槽道。看著這批加工中的產品，河北帕克軌道交通設備有限公司總經理鄭心良臉上露出了笑容。

“購買這批鋼材的資金，來自交通銀行邯鄲分行的‘科創數智貸’。”鄭心良告訴記者，正是公司在邯鄲市企業創新積分第189位的排名，才能順利拿到700余萬元貸款。

鄭心良說的“科創數智貸”，是交通銀行邯鄲分行自主設計的省級科技金融線上產品。“我們還利用邯鄲市企業創新積分體系優勢，創新推出‘預授信’服務模式。”交通銀行邯鄲分行黨委書記吳少杰介紹，通過數字化手段整合企業積分數據與多維度經營信息，主動生成授信名單與預授信額度，推動融資模式從“企業求貸”向“銀行送貸”轉變。

今年以來，交通銀行邯鄲分行向783戶企業預核授信額度18.78億元。在邯鄲，像這樣為企業量身定制“積分貸”的金融機構共有35家。

邯鄲的創新實踐恰逢國家政策東風。前不久，“創新積分制”進階到2.0版本并在全國廣泛實施，發揮3個目標導向作用——“找得到、評得準、用得好”。科技部辦公廳發布通知提到，組織開展創新積分制“揭榜掛帥”工作，就推廣創新積分制政策舉措細化形成“榜單”，鼓勵地方因地制宜“揭榜”。

“創新積分制2.0是科技金融體系中的精準升級工具，有效將企業的技術價值轉化為金融機構可量化的信用憑證，使高創新潛力企業能以‘創新換授信’。”在科技部新質生產力促進中心研究員丁明磊看來，它將企業的創新潛力、研發投入、技術先進性等“軟實力”轉化為金融機構普遍認可的“硬信用”，顯著提升了科技金融服務的普惠性、精準性和效率，成為金融供給側結構性改革在科技領域的重要實踐。

“知識變現”更便捷

隨著創新積分制的“提質擴面”，各地開展各具特色的探索實踐。比如，湖北運用“創新積分制”建立知識價值信用評價模型，分類評價企業和配套授信額度，實現純線上、純信用融資。

“沒有廠房設備抵押，僅憑知識產權和人才價值就拿到1000萬元資金！”武漢中科銳擇光電科技有限公司負責人切身感受到知識價值信用“變現”的力度。

圍繞“債權融資做增信”，湖北在全國率先推出科技型企業知識價值信用貸款等3項改革，通過數據開放共享，將企業的知識產權、研發投入等創新要素納入評估范圍，實現從“看資產”到“看知識”的信貸理念轉變。

人工智能技術的快速發展帶動光模塊需求激增，武漢中科銳擇光電科技有限公司急需資金開發項目和引進高端人才，卻因缺乏傳統抵押物，融資屢屢受阻。

關鍵時刻，漢口銀行對該企業80余項專利和博士團隊綜合評估后打出高分，并量身定制1000萬元授信方案，解決了燃眉之急。

這得益于政銀企協同的風險分擔機制。湖北設立專項風險補償資金，建立科學的知識價值信用評價體系，在湖北科創“智慧大腦”平臺上，28.5萬家科技型企業被納入統一管理，實現創新要素與金融資源的精準對接。省、市財政按1∶1比例設立總額10億元的資金池，對不良貸款本金損失補償80%，增強銀行“敢貸”的信心。

截至10月底，湖北科技型企業知識價值信用貸款累計發放774.27億元，支持企業14916家。

“銀行或金融機構會依據企業持有的知識產權質量和市場應用前景進行量化評估，并據此提供相應的信貸支持。”中國金融智庫特邀研究員余豐慧認為，知識價值信用貸款突破了傳統以固定資產為抵押的融資模式，解決了輕資產但科創屬性突出的科技型企業融資難題，促進了科技成果轉化和高新技術產業的發展。

黨的二十屆四中全會明確，“加快建設金融強國”“大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”，為“十五五”科技金融工作指明了方向。

科技部部長陰和俊日前表示，未來，將構建與科技型企業全生命周期融資需求更相適應的多元化、接力式金融服務體系，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持，引導長期資本投早、投小、投長期、投硬科技。

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