金融活水潤民企 科技賦能啟新程

　　今年2月28日，中國人民銀行、全國工商聯(lián)、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)、國家外匯局聯(lián)合召開金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)，提出金融部門要為民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和民營企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)做大提供有力的金融支持。中國建設(shè)銀行始終堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，一以貫之以服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)為己任，于3月25日在北京舉辦支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展推進(jìn)會(huì)并發(fā)布2025年行動(dòng)方案。截至今年上半年，建設(shè)銀行民營經(jīng)濟(jì)貸款余額近6.6萬億元，近5年年均增速超16%，貸款占比連續(xù)6年穩(wěn)步提升，服務(wù)民營企業(yè)近1000萬戶。10月16日，建設(shè)銀行召開支持新型工業(yè)化“善建智造”服務(wù)方案發(fā)布會(huì)，推進(jìn)六大專項(xiàng)行動(dòng)，構(gòu)建六大產(chǎn)品體系，支持包含民營企業(yè)在內(nèi)的制造業(yè)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　圍繞“兩重”“兩新”

　　做支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“壓艙石”

　　面對民營企業(yè)參與國家重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)投資的金融需求，建設(shè)銀行圍繞金融“五篇大文章”，梳理科技、制造業(yè)、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)名單，以更大力度支持“兩重”項(xiàng)目建設(shè)和“兩新”政策實(shí)施，為企業(yè)提供“一站式”綜合金融服務(wù)，構(gòu)筑涵蓋信貸、債券、財(cái)務(wù)顧問、并購、股權(quán)投資、資產(chǎn)證券化等全集團(tuán)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品體系，為民營企業(yè)拓寬融資渠道。

　　在新能源獨(dú)角獸企業(yè)華晟集團(tuán)的發(fā)展歷程中，建設(shè)銀行一直相伴左右。成立初期，華晟集團(tuán)在技術(shù)研發(fā)上需要投入大量資金，企業(yè)投資建設(shè)的異質(zhì)結(jié)光伏電池及組件一體化工廠也存在較大資金缺口。建設(shè)銀行安徽省分行創(chuàng)新打造“綜合服務(wù)+專項(xiàng)融資”支持體系，通過“銀企直聯(lián)+現(xiàn)金池”數(shù)字化解決方案，實(shí)現(xiàn)資金歸集、票據(jù)流轉(zhuǎn)、外匯結(jié)算全流程線上管理，推動(dòng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理效率提升40%。同時(shí)，牽頭聯(lián)合7家金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)累計(jì)組建超24億元銀團(tuán)貸款，有效保障企業(yè)項(xiàng)目建設(shè)。近3年，建設(shè)銀行已累計(jì)為華晟集團(tuán)投放各項(xiàng)貸款超20億元。

　　打造“圈鏈群”服務(wù)模式

　　做民營企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)做大的“陪伴者”

　　良好的市場生態(tài)和信用環(huán)境是民營企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)做大的重要支撐。建設(shè)銀行深度融入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)，著力打造了“圈鏈群”服務(wù)模式。聚焦科技型企業(yè)生態(tài)圈，從產(chǎn)業(yè)園區(qū)和專業(yè)市場著手，圍繞管理方、入駐企業(yè)、企業(yè)員工的主要需求，構(gòu)建以“園區(qū)管家”數(shù)字服務(wù)平臺、商貿(mào)市場綜合服務(wù)平臺為支撐，集成股、債、投、貸、保、租服務(wù)的專屬綜合金融方案，為生態(tài)圈管理賦能，為企業(yè)經(jīng)營管理助力；聚焦鏈主企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游，提供全流程在線、全天候響應(yīng)、全渠道覆蓋的數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)，基于“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”提供便捷、高效的融資服務(wù)；依托獨(dú)有造價(jià)咨詢技術(shù)和建設(shè)資金管理咨詢服務(wù)平臺，提供全流程資金管理服務(wù)，幫助客戶管控建設(shè)成本，防范工程款挪用風(fēng)險(xiǎn)，解決資金管理效能低下、信息反饋不及時(shí)等難點(diǎn)問題，保障建設(shè)資金安全高效運(yùn)營。同時(shí)，建設(shè)銀行積極搭建“銀、政、會(huì)、企”等多方協(xié)同合作平臺，與全國工商聯(lián)通過聯(lián)合開展政策宣介、舉辦產(chǎn)業(yè)對接會(huì)、推行青年企業(yè)家賦能計(jì)劃等多層次合作，實(shí)現(xiàn)對民營企業(yè)和企業(yè)家的廣泛觸達(dá)和服務(wù)。

　　上海天永智能裝備股份有限公司是一家深耕智能工程領(lǐng)域的高新技術(shù)企業(yè)，隨著企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，眾多上游供應(yīng)商常有融資需求。建設(shè)銀行上海市分行在深入了解該公司及其上游供應(yīng)鏈商的情況后，為其量身定制了“脫核鏈貸”創(chuàng)新方案。通過該方案，上游供應(yīng)商只需線上操作，憑訂單即可獲得融資。建設(shè)銀行上海市分行實(shí)現(xiàn)“脫核鏈貸”投放近6000萬元，有效緩解了供應(yīng)商資金壓力。

　　構(gòu)建“五維一體”服務(wù)體系

　　做助推民營企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的“加速器”

　　民營企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要力量，國家高新技術(shù)企業(yè)中民營企業(yè)占比超92%，國家級專精特新“小巨人”企業(yè)中民營企業(yè)占比超80%。建設(shè)銀行致力于打造科技金融服務(wù)新范式，構(gòu)建更加有效的金融合作生態(tài)。創(chuàng)新“技術(shù)流”等科創(chuàng)評價(jià)體系，實(shí)現(xiàn)“不看磚頭看專利”，破解“看不清、看不懂”難題。升級打造涵蓋客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品渠道、組織機(jī)構(gòu)、考核評價(jià)的“五維一體”科技金融服務(wù)體系，以技術(shù)生命周期和企業(yè)生命周期為主線，為各類科技創(chuàng)新主體提供“股債貸保租”接力式綜合金融服務(wù)。聚焦技術(shù)生命周期，以科技研發(fā)貸款、早期股權(quán)投資服務(wù)科技創(chuàng)新，以科技轉(zhuǎn)化貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款推動(dòng)創(chuàng)新成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。聚焦企業(yè)生命周期，在企業(yè)初創(chuàng)期以善科貸、善新貸為其提供入門級融資，在企業(yè)成長期以科技易貸提升其信貸服務(wù)效率，在企業(yè)成熟期以并購金融、資本市場業(yè)務(wù)助力其優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。

　　江蘇正力新能電池技術(shù)股份有限公司是一家在港交所上市、擁有自主知識產(chǎn)權(quán)核心技術(shù)的科技型企業(yè)，投資新建“高比能快充汽車動(dòng)力鋰電池制造項(xiàng)目”。建設(shè)銀行蘇州分行在了解到企業(yè)需求后，開展充分調(diào)研，獨(dú)家承辦20億元基本建設(shè)貸款。在港股上市籌備期，企業(yè)選擇由建銀國際作為港股IPO項(xiàng)目的整體協(xié)調(diào)人、聯(lián)席全球協(xié)調(diào)人、聯(lián)席賬簿管理人及聯(lián)席牽頭經(jīng)辦人，在其幫助下成功上市。

　　深耕普惠金融“全渠道”

　　做小微民營企業(yè)等經(jīng)營主體的“及時(shí)雨”

　　持續(xù)提高普惠金融的覆蓋面、獲得感和滿意度，是建設(shè)銀行提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的重要舉措。建設(shè)銀行持續(xù)推進(jìn)普惠金融經(jīng)營模式創(chuàng)新，促進(jìn)金融資源精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)。不斷完善普惠金融產(chǎn)品體系，為客戶提供更快匹配、更廣覆蓋、更高質(zhì)量的產(chǎn)品服務(wù)。持續(xù)做深做實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，推動(dòng)融資服務(wù)從“被動(dòng)響應(yīng)”向“主動(dòng)賦能”轉(zhuǎn)變。持續(xù)推動(dòng)減費(fèi)讓利，降低企業(yè)綜合融資成本，根據(jù)市場報(bào)價(jià)利率、自身資金成本和小微企業(yè)客群特征等，科學(xué)合理確定普惠貸款利率水平。支持“按需支用、按日計(jì)息”的用款方式，減少貸款資金占用，大幅降低利息成本。普惠金融貸款利率連續(xù)7年下降。

　　泉州洋磊科技有限公司是一家以生產(chǎn)銷售運(yùn)動(dòng)鞋為主的小微外貿(mào)企業(yè)，近期在建設(shè)銀行晉江分行申請的一筆200萬元信用貸款即將到期。恰逢公司投入新設(shè)備、研發(fā)新品，資金壓力倍增。建設(shè)銀行晉江分行獲悉企業(yè)需求后快速響應(yīng)，通過“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)“零本金續(xù)貸”，并指導(dǎo)企業(yè)填寫“貸款明白紙”，讓企業(yè)對真實(shí)的貸款綜合融資成本做到心中有數(shù)。

　　升級全球化金融服務(wù)

　　做民營企業(yè)“走出去”的“護(hù)航者”

　　民營企業(yè)是我國參與國際經(jīng)貿(mào)合作的重要力量，2012年以來，民營企業(yè)進(jìn)出口額年均增長10%以上。為積極落實(shí)穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào)政策措施，更好助力民營企業(yè)在全球市場行穩(wěn)致遠(yuǎn)，建設(shè)銀行深化境內(nèi)外協(xié)同經(jīng)營，強(qiáng)化本外幣一體化服務(wù)，依托全球機(jī)構(gòu)布局，通過“一點(diǎn)接入服務(wù)全球”，為民營企業(yè)“走出去”提供有力支持。創(chuàng)新“跨境直貸通”業(yè)務(wù)，支持民營企業(yè)開拓“一帶一路”市場，打造境內(nèi)外協(xié)同新范式；推出“線上化、無抵押”的“跨境快貸”系列產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)小微外貿(mào)企業(yè)融資服務(wù)“秒審批、秒放款”；連續(xù)4年舉辦“建行跨境撮合節(jié)”，為民營企業(yè)在全球范圍內(nèi)高效尋找市場機(jī)會(huì)與合作伙伴搭建平臺。近期，建設(shè)銀行舉辦百城萬企穩(wěn)外貿(mào)系列活動(dòng)，推出“穩(wěn)外貿(mào)護(hù)航錦囊——五景十策”產(chǎn)品服務(wù)包，支持外貿(mào)企業(yè)開拓多元市場，活動(dòng)覆蓋100個(gè)外貿(mào)進(jìn)出口重點(diǎn)城市，預(yù)計(jì)觸達(dá)超1萬家外貿(mào)企業(yè)。

　　在臨沂金嶺布業(yè)有限公司，一排排噴氣織機(jī)晝夜轟鳴，坯布下線、出口報(bào)關(guān)的同時(shí)，對應(yīng)的出口報(bào)關(guān)數(shù)據(jù)經(jīng)企業(yè)線上授權(quán)可自動(dòng)傳輸?shù)浇ㄔO(shè)銀行系統(tǒng)，為“跨境快貸”額度提供“數(shù)據(jù)信用”支撐。該企業(yè)主營再生滌棉坯布，六成訂單來自歐美，由于海外客戶要求“快交付、鎖價(jià)格”，企業(yè)急需短期低成本周轉(zhuǎn)資金以擴(kuò)大產(chǎn)能。建設(shè)銀行“跨境快貸”產(chǎn)品，把進(jìn)出口報(bào)關(guān)、稅務(wù)、物流等數(shù)據(jù)一鍵轉(zhuǎn)化為企業(yè)“信用資產(chǎn)”，實(shí)現(xiàn)“線上化、無抵押、秒審批、隨借隨還”，有效緩解了企業(yè)的資金壓力。在有效金融支持下，該企業(yè)年出口訂單接納能力增加了近400萬美元，產(chǎn)品銷往30多個(gè)國家和地區(qū)，5年來企業(yè)累計(jì)節(jié)省融資成本約30萬元。

　　下一步，建設(shè)銀行將緊跟時(shí)代需要，不斷強(qiáng)化資源精準(zhǔn)配置，圍繞產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展前瞻布局，助力民營企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、綠色轉(zhuǎn)型和數(shù)智升級，繼續(xù)與社會(huì)各界一道，拓寬更有效率、更可持續(xù)的服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展之路。

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