民營經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的生力軍，做深做實民營經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)，是優(yōu)化民營經(jīng)濟(jì)資源配置、助力民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。一直以來，廈門銀行積極響應(yīng)國家政策號召，將支持民營企業(yè)發(fā)展作為重要戰(zhàn)略任務(wù)，通過一系列切實有效的舉措，不斷加大對民營企業(yè)的金融支持力度，為民營企業(yè)的茁壯成長注入源源不斷的金融“活水”。廈門銀行深入走訪民營企業(yè)，為企業(yè)送去金融“及時雨”為加大對民營企業(yè)的支持力度，廈門銀行制定了民營企業(yè)貸款余額增速目標(biāo)，即民營企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。這一目標(biāo)的設(shè)定，彰顯了廈門銀行對民營企業(yè)發(fā)展的堅定信心和全力支持的決心。截至2024年末，該行民營企業(yè)貸款（私人控股＋個人經(jīng)營性貸款）增速高于各項貸款增速，民營企業(yè)貸款占企業(yè)類貸款（含個人經(jīng)營性貸款）比例近69％，出色地完成了年初既定目標(biāo)，切實為民營企業(yè)發(fā)展提供了堅實的資金保障。完善機制與資源配置，打造民營企業(yè)金融服務(wù)堅實后盾廈門銀行積極組織開展民營企業(yè)歧視性制度條款的排查及整改工作，在貸款審批、產(chǎn)品條款等方面全面落實“一視同仁”要求，從制度層面為民營企業(yè)營造公平公正的金融環(huán)境。此外，該行將民營企業(yè)增量任務(wù)納入分行KPI考核體系，充分調(diào)動分行拓展民營企業(yè)業(yè)務(wù)的積極性。并且，優(yōu)化民營企業(yè)、小微企業(yè)盡職免責(zé)制度，對民營企業(yè)、小微企業(yè)、普惠小微企業(yè)的不良貸款比對公貸款的不良貸款比率容忍度分別提升1至3個百分點，減輕基層信貸人員后顧之憂，提升服務(wù)民營企業(yè)意愿。在信貸資源投入上，廈門銀行成立小微企業(yè)首貸戶拓展工作小組，加大民營企業(yè)首貸、信用貸款支持力度，豐富信用貸產(chǎn)品體系并積極創(chuàng)新。同時，該行還成立社會責(zé)任指標(biāo)工作專班，聚焦民營企業(yè)、普惠小微、綠色金融、制造業(yè)等重點領(lǐng)域。早在2023年，該行就將綠色金融納入發(fā)展戰(zhàn)略并成立工作小組，通過明確目標(biāo)、設(shè)立特色分支機構(gòu)等措施，綠色貸款余額較上年度增長59％。2024年，該行成立科技金融工作專班，設(shè)立22家科技特色支行（團(tuán)隊），科技金融貸款余額較上年度增長34％。福建某科技公司便是廈門銀行一系列支持民營企業(yè)發(fā)展舉措的受益者之一。作為交通與財政行業(yè)信息化解決方案的領(lǐng)軍供應(yīng)商與運營商，該公司是高新技術(shù)企業(yè)的杰出代表，面對市場訂單需求的變化與軟件系統(tǒng)升級需求，急需資金。廈門銀行在了解到企業(yè)的資金需求后，迅速響應(yīng)，依托中國人民銀行福建省分行“閩科易融”再貸款優(yōu)惠資金政策，為企業(yè)量身定制科技金融融資方案，通過“科技貸”介入企業(yè)授信，結(jié)合“閩科易融”再貸款優(yōu)惠資金，保障了企業(yè)融資資金及時到位，有效降低了企業(yè)的融資成本，為企業(yè)在交通與財政行業(yè)軟件開發(fā)領(lǐng)域的持續(xù)創(chuàng)新提供了堅實的金融支撐。創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，構(gòu)建民營企業(yè)全生命周期金融服務(wù)網(wǎng)為助力民營企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，廈門銀行推出特色金融產(chǎn)品。“光伏貸”支持企業(yè)建設(shè)光伏發(fā)電項目，匹配資金與期限，助力清潔能源利用；“節(jié)能減排貸”為企業(yè)節(jié)能減排技改提供優(yōu)惠貸款，設(shè)綠色通道；“碳排放權(quán)質(zhì)押貸款”以碳排放權(quán)為質(zhì)押，提供碳匯融資，推動企業(yè)綠色低碳發(fā)展。針對科技型企業(yè)不同階段，廈門銀行定制專屬產(chǎn)品。初創(chuàng)期，“科技信用貸”依企業(yè)技術(shù)、團(tuán)隊等給予信用貸款，“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”盤活無形資產(chǎn)。成長期，“科技貸”“技術(shù)創(chuàng)新基金貸款”助力企業(yè)擴產(chǎn)、研發(fā)。成熟期，“高新貸”專案優(yōu)化貸款條件，降低融資成本，提升企業(yè)競爭力。這些產(chǎn)品組合降低了科技型企業(yè)融資成本，支持其全生命周期發(fā)展。對于小微企業(yè)，廈門銀行優(yōu)化“線上＋線下”服務(wù)。線下簡化審批流程，減少環(huán)節(jié)與材料，培訓(xùn)員工提升效率；線上搭建便捷平臺，方便企業(yè)辦理業(yè)務(wù)。推出“廈e貸”“廈易貸”等產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)不同融資需求。積極對接政策，利用貼息、風(fēng)險補償，提供普惠低息貸款，緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。福建某主營業(yè)務(wù)為鋼材批發(fā)及零售的公司，就享受到了廈門銀行便捷高效金融服務(wù)帶來的“福利”。今年春節(jié)后因采購原材料需要，該公司存在融資需求。廈門銀行及時了解客戶需求，并基于大數(shù)據(jù)模型及大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，于當(dāng)日審批通過額度500萬，實現(xiàn)快速審批、自助提款，為企業(yè)經(jīng)營發(fā)展送去了金融服務(wù)，助力其更好發(fā)展。深化產(chǎn)業(yè)鏈金融與政策運用，助力民營企業(yè)降本增效廈門銀行推廣供貨貸、供應(yīng)鏈產(chǎn)品，實施“一鏈一策一批”融資行動。針對重點產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群，為上下游企業(yè)提供應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、訂單融資等服務(wù)，打通資金鏈，提升產(chǎn)業(yè)鏈競爭力。截至2024年末，供應(yīng)鏈系統(tǒng)累計發(fā)放貸款14億元，支持民營中小微企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同。政策運用上，廈門銀行用好支小再貸款等政策工具及轉(zhuǎn)貸款資金，優(yōu)化流程，確保優(yōu)惠利率傳導(dǎo)至民營小微企業(yè)。建立自查機制，確保資金合規(guī)使用。2024年，該行發(fā)放的民營企業(yè)加權(quán)平均利率為3．64％，較2023年下降約51BP，降低企業(yè)融資成本。廈門銀行借助“金服云”“信易貸”等平臺，獲取企業(yè)信用和經(jīng)營數(shù)據(jù)，為貸款決策提供依據(jù)。運用“科技貸”“外貿(mào)貸”等政策性優(yōu)惠貸款，精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求，為民營企業(yè)發(fā)展注入動力，助力轉(zhuǎn)型升級。截至2024年末，該行技金融貸款余額119．67億，綠色貸款余額130．70億（銀監(jiān)口徑），其中民營企業(yè)占比分別為72．98％、46．63％。未來，廈門銀行將繼續(xù)堅守服務(wù)民營企業(yè)的初心和使命，不斷優(yōu)化金融服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)貢獻(xiàn)金融力量。如需了解更多高新技術(shù)企業(yè)、科技型企業(yè)、專精特新企業(yè)等融資貸款政策產(chǎn)品可咨詢下方企業(yè)顧問咨詢。
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