打出普惠組合拳 助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

　　在綿陽，小微企業(yè)如朝陽般冉冉升起，科技成果加速轉(zhuǎn)化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)旺盛發(fā)展。為做好普惠金融“大文章”，今年以來，工行綿陽分行全面推進(jìn)金融科技深度應(yīng)用，以“數(shù)”融入實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，不斷提升金融服務(wù)的便利性、可得性和覆蓋面，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　截至9月末，該行科創(chuàng)類融資服務(wù)小微企業(yè)291戶，貸款余額達(dá)到7.6億元，較年初凈增2.3億元。

　　工行綿陽分行赴四川新為橡塑有限公司調(diào)研企業(yè)金融融資需求。

　　突圍定式思維 增強(qiáng)普惠金融適應(yīng)性

　　“這筆貸款來的真及時(shí)，沒想到我們的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、資格證也能換來‘真金白銀’，為企業(yè)優(yōu)化技術(shù)、擴(kuò)大產(chǎn)能提供幫助，今年生產(chǎn)目標(biāo)肯定能實(shí)現(xiàn)。”四川某科技有限公司負(fù)責(zé)人介紹道，公司是一家省級(jí)“專精特新”中小企業(yè)，主營發(fā)電機(jī)及發(fā)電機(jī)組制造、機(jī)械設(shè)備研發(fā)、電子元器件研發(fā)銷售等，因下游客戶多為重點(diǎn)研究所等涉密單位，對(duì)企業(yè)有更高的技術(shù)要求和質(zhì)量要求，技術(shù)改造和具體原材料的采購一度讓資金“捉襟見肘”，“還好工行綿陽分行及時(shí)對(duì)接，開通綠色通道，通過企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)等進(jìn)行授信，解了我們的燃眉之急！”

　　今年以來，工行綿陽分行利用“專精特新貸”，抓取企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、發(fā)明專利、人員學(xué)歷等進(jìn)行綜合授信，直擊“高知識(shí)、高技術(shù)、輕資產(chǎn)”特點(diǎn)，充分發(fā)揮數(shù)字創(chuàng)信能力，最高可貸1000萬元，線上提款，循環(huán)使用，切實(shí)增強(qiáng)了科創(chuàng)類企業(yè)的獲貸能力，延伸獲貸邊際。

　　截至目前，“專精特新”小微企業(yè)總數(shù)達(dá)到61戶，較年初增加9戶，貸款余額2.28億元，較年初凈增7625萬元，增幅49.9%。

　　突圍數(shù)字暢聯(lián) 構(gòu)建普惠金融鏈?zhǔn)缴鷳B(tài)

　　一直以來，工行綿陽分行始終堅(jiān)持“大中小”協(xié)調(diào)發(fā)展的主路徑，深耕供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)圈，緊緊圍繞大中型科創(chuàng)類核心企業(yè)，保障產(chǎn)業(yè)鏈健康發(fā)展，瞄準(zhǔn)核心企業(yè)的價(jià)值鏈、信息鏈、物流鏈、組織鏈，構(gòu)建貫徹上下游的“產(chǎn)業(yè)+金融”數(shù)字生態(tài)，不斷創(chuàng)造金融價(jià)值，不斷增強(qiáng)延鏈小微企業(yè)的培育能力。截至3月末，該行已圍繞重點(diǎn)高新技術(shù)企業(yè)打造供應(yīng)鏈融資鏈條14條，融資余額3.65億元。

　　四川某實(shí)業(yè)有限公司是國家高新技術(shù)企業(yè)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點(diǎn)龍頭企業(yè)，集飼料、牧業(yè)、食品、生物工程為一體的現(xiàn)代農(nóng)牧食品企業(yè)，產(chǎn)業(yè)鏈上下游匯聚了豐富的小微企業(yè)群落。

　　針對(duì)該企業(yè)上游供應(yīng)商回款，以及進(jìn)一步滿足核心企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低財(cái)務(wù)成本、便捷融資操作、降低融資門檻的金融需求，工行綿陽分行利用全線上化數(shù)字信用憑據(jù)，有效降低核心企業(yè)流動(dòng)資金壓力同時(shí)，使上游小微客群能及時(shí)的得到資金支持，實(shí)現(xiàn)穿透供應(yīng)鏈融資，提高服務(wù)效率。截至目前，已向該企業(yè)上游33戶供應(yīng)商發(fā)放工銀e信數(shù)字信用憑據(jù)3.74億元。

　　針對(duì)該企業(yè)下游經(jīng)銷商及養(yǎng)殖戶，該行則采取一對(duì)一特色服務(wù)方案模式，利用大數(shù)據(jù)思維，發(fā)揮核心企業(yè)的強(qiáng)增信作用，圍繞核心企業(yè)主營業(yè)務(wù)銷售數(shù)據(jù)、與下游企業(yè)合作年限、經(jīng)營場所等經(jīng)營數(shù)據(jù)建立專門授信模型，創(chuàng)新“鐵騎e貸”全線上化專項(xiàng)融資產(chǎn)品，一部手機(jī)就可實(shí)現(xiàn)隨時(shí)提款，打破了時(shí)間與空間的限制，構(gòu)建起“一點(diǎn)對(duì)全國”的全線上融資服務(wù)模式，覆蓋鐵騎力士下游6000余戶個(gè)經(jīng)銷商、合作社以及養(yǎng)殖戶，純信用放款，專款專用。截至目前，工行綿陽分行已向該企業(yè)下游34戶經(jīng)銷商及養(yǎng)殖戶投放貸款2980萬元。

　　突圍風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān) 提高普惠金融服務(wù)質(zhì)效

　　為全面激發(fā)“場景+”效能，大力推進(jìn)銀政服務(wù)合作創(chuàng)新，工行綿陽分行與綿陽市人民政府共同組建“綿陽市科創(chuàng)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”，直擊初創(chuàng)期科創(chuàng)小微客戶抵押難、獲貸低等痛點(diǎn)，采取風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，有效強(qiáng)化科創(chuàng)企業(yè)增信措施，切實(shí)解決小微企業(yè)融資服務(wù)的“最后一公里”問題。截至3月末，該行依托風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金向1764戶小微企業(yè)投放貸款22億元，貸款余額1.4億元。

　　“近期，為提高產(chǎn)能，優(yōu)化技術(shù)，引進(jìn)新的設(shè)計(jì)軟件，采購一批新的生產(chǎn)材料，加上還未到結(jié)賬期，銷售款還沒有回來，出現(xiàn)了流動(dòng)資金短缺的問題，資金量也不小，我們又沒抵押，跑了幾家銀行，最終在工行成功獲得授信。”四川某科技有限公司負(fù)責(zé)人感慨道。

　　該企業(yè)作為國家高新技術(shù)企業(yè)、國家專精特新“小巨人”企業(yè)，致力于發(fā)展基于先進(jìn)技術(shù)與云服務(wù)的環(huán)境智慧在線監(jiān)測系統(tǒng)，擁有地表水和水污染自動(dòng)監(jiān)測的全系列儀器和服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)軟硬件體系，但由于無抵押、用款急的難點(diǎn)，很難獲得授信。為此，工行綿陽分行發(fā)揮傳統(tǒng)信貸服務(wù)優(yōu)勢(shì)，激發(fā)信貸專業(yè)能力，快速幫助企業(yè)取得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金服務(wù)備案，鎖定“銀政通”貸款產(chǎn)品，落實(shí)專人、專崗開辟“綠色通道”，暢通準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)、授信、放款各個(gè)環(huán)節(jié)，成功為該企業(yè)投放信用貸款500萬元。

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