高新技術(shù)企業(yè)融資貸款平臺(tái)
高新企業(yè)·專精特新·科技型中小企業(yè)·制造業(yè)

作為一家根植東莞的地方獨(dú)立法人的金融機(jī)構(gòu)，東莞農(nóng)商銀行緊緊圍繞東莞市委、市政府各時(shí)期中心工作，緊跟監(jiān)管部門相關(guān)政策指引，通過金融服務(wù)有效推動(dòng)地方民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)。

近年來，東莞農(nóng)商銀行聚焦廣東“制造業(yè)當(dāng)家”和東莞“科技創(chuàng)新+先進(jìn)制造”城市定位，主動(dòng)出擊、搶先布局、緊抓落實(shí)，打好信貸資源、貸款利率定價(jià)、貸款期限、辦貸效率、綜合金融服務(wù)方案“五套組合拳”，以質(zhì)的有效提升、量的穩(wěn)步增長(zhǎng)，為本土經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供更加有力的金融支撐。

截止2023年10月，東莞農(nóng)商銀行對(duì)各類型企業(yè)經(jīng)濟(jì)性質(zhì)主體貸款余額超1900億元，對(duì)私人控股、港澳臺(tái)控股、外商控股等民營(yíng)企業(yè)主體貸款余額超1600億元，民營(yíng)企業(yè)貸款余額占比超85%。

“要逐步提升民營(yíng)企業(yè)貸款占比，圍繞做好科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字金融‘五篇大文章’，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)的信貸投放。”2024年1月2日，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)上如是表示。

據(jù)悉，東莞農(nóng)商銀行將強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，著重做好“五篇大文章”，源源不斷將金融“活水”引向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為東莞經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更高質(zhì)量金融服務(wù)。

聚焦“科技創(chuàng)新+先進(jìn)制造”，促進(jìn)地方民營(yíng)經(jīng)濟(jì)做大做優(yōu)做強(qiáng)

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。制造業(yè)作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)重要組成部分和東莞市重要經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，東莞金融業(yè)乘勢(shì)而上、加快創(chuàng)新，以金融活水賦能東莞市制造業(yè)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效。近年來，東莞農(nóng)商銀行聚焦廣東“制造業(yè)當(dāng)家”和東莞“科技創(chuàng)新+先進(jìn)制造”重大戰(zhàn)略、重要部署，不斷探索完善金融服務(wù)新模式，打好“五套組合拳”。

優(yōu)結(jié)構(gòu)鍛長(zhǎng)板，信貸政策持續(xù)傾斜。為加快東莞制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，助推東莞先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，東莞農(nóng)商銀行近年來在每年《信貸業(yè)務(wù)投向指引》中，均將先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)列為重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)，不斷加大對(duì)東莞市各類型先進(jìn)制造業(yè)主體的支持力度。

精細(xì)化差異化，利率定價(jià)按需實(shí)行。在制造業(yè)貸款利率定價(jià)方面，東莞農(nóng)商銀行實(shí)行差異化定價(jià)，按需實(shí)行。根據(jù)東莞市制造業(yè)企業(yè)不同客戶類型，不同類型融資需求，單獨(dú)制定融資方案，提供靈活的定價(jià)模式，實(shí)行差異化定價(jià)。

出實(shí)招助發(fā)展，貸款期限靈活可控。在制造業(yè)企業(yè)貸款期限方面，東莞農(nóng)商銀行為全市制造業(yè)提供靈活貸款期限，最長(zhǎng)可達(dá)15年，有效支持制造業(yè)企業(yè)多樣融資需求。同時(shí)，在投放方面，為鼓勵(lì)各分支機(jī)構(gòu)大力支持我市制造業(yè)發(fā)展，該行特別設(shè)置投放加分項(xiàng)，針對(duì)投放先進(jìn)制造業(yè)類貸款加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，大力加強(qiáng)制造業(yè)金融服務(wù)力度。

簡(jiǎn)流程提質(zhì)效，審查審批快速便捷。在辦貸效率方面，東莞農(nóng)商銀行實(shí)行總支聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，快速響應(yīng)制造業(yè)金融服務(wù)需求；同時(shí)建立“綠色審貸通道”，相關(guān)部門在收齊資料后最快T+1個(gè)工作日內(nèi)完成審批，減少客戶時(shí)間成本。

筑體系穩(wěn)投資，綜合金融服務(wù)方案精準(zhǔn)滴灌。東莞農(nóng)商銀行通過產(chǎn)業(yè)金融綜合金融服務(wù)方案，緊密圍繞“本地實(shí)體經(jīng)濟(jì)”及“產(chǎn)業(yè)振興”兩個(gè)核心服務(wù)宗旨，重點(diǎn)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新推出“智融通”“綠融通”“園區(qū)通”“上市通”“灣融通”等綜合金融服務(wù)方案。

“相關(guān)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)方案涵蓋東莞市各類型民營(yíng)企業(yè)，通過一戶一策等營(yíng)銷方案為全市民營(yíng)企業(yè)量身定制融資方案，滿足民營(yíng)企業(yè)客戶結(jié)算、支付、融資及資產(chǎn)增值等多種金融需求。”東莞農(nóng)商銀行表示。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年10月末，東莞農(nóng)商銀行支持制造業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的貸款余額近600億元；支持制造業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額超350億元。

值得一提的是，產(chǎn)業(yè)園區(qū)作為提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能的重要載體，是培育優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)的重要孵化平臺(tái)。產(chǎn)業(yè)園區(qū)不僅是東莞民營(yíng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的主戰(zhàn)場(chǎng)，也是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主航道。

東莞農(nóng)商銀行介紹，為支持東莞市產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展增產(chǎn)擴(kuò)容、拓展民營(yíng)企業(yè)空間、加快民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，該行分別推出了支持園區(qū)產(chǎn)業(yè)的“園融通”和支持城市更新的“城新通”兩個(gè)綜合金融服務(wù)方案。其中“園融通”方案通過“園區(qū)+產(chǎn)業(yè)”為切入點(diǎn)，重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)園區(qū)開發(fā)建設(shè)、為先進(jìn)制造業(yè)入駐園區(qū)提供融資支持，助力產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。

截至2023年10月末，東莞農(nóng)商銀行為全市各類園區(qū)提供授信支持超450億元，已放款支持園區(qū)188個(gè)。未來，東莞農(nóng)商銀行希望與園區(qū)協(xié)會(huì)、各會(huì)員單位等進(jìn)行通力合作，實(shí)現(xiàn)資源互補(bǔ)，共同推進(jìn)東莞市產(chǎn)業(yè)園區(qū)的提質(zhì)增效，促進(jìn)東莞市民營(yíng)企業(yè)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

做好“五篇大文章”，為中小微企業(yè)注入更多金融動(dòng)能

中央金融工作會(huì)議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。這為地方金融機(jī)構(gòu)走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路指明了方向，也提出了新要求。東莞農(nóng)商銀行結(jié)合民營(yíng)企業(yè)所需，聚焦“五篇大文章”，探索助力高質(zhì)量發(fā)展的金融路徑。

近年來，為促進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)與企業(yè)信貸業(yè)務(wù)場(chǎng)景的有效融合和普惠金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，東莞農(nóng)商銀行支持科技創(chuàng)新力度持續(xù)加大，廣度迅速拓展，精度不斷提升。科技金融正成為該行賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“加油站”。

東莞農(nóng)商銀行表示，該行緊扣東莞民營(yíng)企業(yè)外向型、科技型、中小微型等突出特點(diǎn)，充分利用大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)等，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理、審批流程，推出了一批針對(duì)性的金融產(chǎn)品。其中，為促進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)與企業(yè)信貸業(yè)務(wù)場(chǎng)景的有效融合和普惠金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，東莞農(nóng)商銀行于2022年創(chuàng)新推出“優(yōu)企貸”產(chǎn)品。

具體來看，“優(yōu)企貸”產(chǎn)品針對(duì)東莞農(nóng)商銀行開立結(jié)算賬戶的小微企業(yè)，通過行內(nèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以及行外數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證以及風(fēng)險(xiǎn)管理，用于滿足其日常經(jīng)營(yíng)的貸款業(yè)務(wù)，可為小微企業(yè)提供額度高達(dá)50萬元、授信期限為1年的短期貸款，支持額度循環(huán)、線上隨借隨還，高度貼合小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求特點(diǎn)。截止2023年10月末，優(yōu)企貸累計(jì)惠及小微企業(yè)近2000家，有效緩解小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題。

為加大對(duì)科技型小微企業(yè)的支持力度，東莞農(nóng)商銀行在與東莞人保聯(lián)合推出“科保貸”產(chǎn)品，即高新技術(shù)企業(yè)小額貸款保證保險(xiǎn)，主要面對(duì)東莞市高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)。

作為該行積極探索“銀行+政府+保險(xiǎn)”模式成功案例，“科保貸”通過創(chuàng)新引入保證保險(xiǎn)模式，為輕資產(chǎn)無抵押小微科技型企業(yè)量身定制信貸服務(wù)方案與資金支持，貸款金額最高300萬元，貸款期限最長(zhǎng)1年，首年申請(qǐng)最高可獲60%的保費(fèi)補(bǔ)貼。

通過數(shù)字賦能，東莞農(nóng)商銀行為產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入新動(dòng)能。該行通過大數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)接、AI技術(shù)多場(chǎng)景應(yīng)用等數(shù)字技術(shù)，推出“超抵快貸業(yè)務(wù)”，在線評(píng)估房產(chǎn)價(jià)值，自主風(fēng)控模型建設(shè)，輔以適當(dāng)人工審核，逐步實(shí)現(xiàn)獲客、申請(qǐng)、審批、合同簽訂、抵押登記、放款、貸后管理等線上化業(yè)務(wù)流程操作的小微抵押類貸款業(yè)務(wù)。

目前，該產(chǎn)品通過線上申請(qǐng)、線上評(píng)估、線上授權(quán)、“線上+線上”風(fēng)控、移動(dòng)調(diào)查、簡(jiǎn)化評(píng)級(jí)、簡(jiǎn)化審批流、標(biāo)準(zhǔn)化線下操作等一系列方式，改變?cè)芯€下房抵貸業(yè)務(wù)模式，在保障風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，可以極大提升客戶體驗(yàn)。截至2023年10月末，該行超抵快貸已助力超2400戶客戶。

未來，東莞農(nóng)商銀行將繼續(xù)貫徹金融工作的政治性和人民性，踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)普惠民生的初心使命，聚焦企業(yè)的“急難愁盼”問題，不斷創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)和民生薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放力度，著力緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，全力支持中小微企業(yè)渡難關(guān)、穩(wěn)發(fā)展。

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